Seguros de vida

La importancia de los seguros de vida

Para poder entender cuál es la importancia de un seguro de vida, primero se deben comprender los términos relacionados a este tipo de seguro.

El seguro de vida:
El seguro es un instrumento financiero por el cual se otorga una suma asegurada en caso de fallecimiento, invalidez o supervivencia. En otras palabras, la aseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada de acuerdo con las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre en vigor.

La contratación:
Los seguros de vida se pueden adquirir a través de Asesores Profesionales de Seguros y bancos. En un seguro de vida, el asegurado puede elegir las coberturas de acuerdo con sus necesidades de protección y ahorro.

La suma asegurada:
Es el monto que se compromete a pagar la aseguradora, siempre y cuando haya sido contratada la cobertura.

Beneficiario:
Persona o personas designadas en la póliza por el asegurado o contratante para recibir el beneficio del seguro. Los beneficiarios deben tener una relación con el asegurado y una dependencia económica total o parcial de él.

Costo del seguro:
El costo de seguro es la prima estipulada en la carátula de la póliza, sujeta a variables tales como edad, estado de salud, ocupación, hábitos, entre otros. En términos generales, la suma asegurada total puede ser hasta 10 veces la percepción anual del asegurado o contratante.

Tipos de seguros de vida

Los seguros de vida son múltiples y variados, y los hay para cada tipo de necesidad.

Dentro de cada tipo de seguro, existen variaciones y diferencias en el tipo de cobertura, monto y objetivo del seguro.

Seguros Tradicionales:

• Ordinario de Vida o Vitalicio:
  La aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al ocurrir el fallecimiento del asegurado. Su objetivo es otorgar protección por fallecimiento durante toda la vida.
• Temporal:
  La aseguradora únicamente pagará la suma asegurada de esta cobertura si el asegurado fallece durante el plazo estipulado en la carátula de la póliza.
• Dotal:
  La aseguradora pagará la suma asegurada de esta cobertura al término del plazo contratado o antes si el asegurado fallece.

A partir de la combinación de estos planes se generan productos para cubrir necesidades de:

• Protección (por fallecimiento y supervivencia).
• Jubilación.
• Educación.
• Ahorro.

Seguros Tradicionales – Inversión

• Inversión:
  Es aquel que, siendo un plan tradicional, tiene asociado un Fondo de Inversión que generalmente se constituye por el vencimiento de dotales a corto plazo y los dividendos que se dejan en administración en la compañía.
• Seguros Flexibles:
  Son planes que ofrecen una cobertura, cuando menos, por fallecimiento y se caracterizan por la flexibilidad en su manejo administrativo. Sus valores se calculan mensualmente y se constituyen como las primas pagadas, tanto de sus coberturas como de la prima de inversión. A éstas se le van cargando los costos de las coberturas y los gastos de administración del seguro, abonándose los intereses generados por la inversión de la reserva y el fondo de dividendos en administración, en su caso.  En estos planes se pueden hacer retiros parciales.
• Seguro Familiar:
  Es un seguro individual en el que una póliza incluye, como asegurado, cuando menos a dos miembros de la misma familia con una cobertura básica. Este seguro también puede existir en las modalidades antes presentadas. No debe considerarse dentro de esta definición la cobertura conyugal, ya que esta corresponde a un beneficio adicional.