Aquí la información necesaria para que tomes la mejor decisión:

Indicador de Rendimiento Neto

El Rendimiento Neto se refiere a la resta simple del rendimiento bruto que otorga la AFORE menos la comisión que cobra. Es un indicador que permite comparar a las AFORE entre sí.

Si estás en una AFORE que te da mayor rendimiento, ¡tendrás más ahorro!

Comisiones vigentes

En 1997 inició el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y se crearon las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE). En esas instituciones se depositan los ahorros con los que contará el trabajador para su retiro. 

Para que dichas administradoras cubran sus costos de operación que esencialmente incluyen los costos de administrar e invertir los recursos, de servicios al cliente (registros y envíos de estados de cuenta), de promoción y mercadeo y de cumplimientos de la regulación, éstas tienen la facultad de cobrar una comisión al trabajador o cuentahabiente. 

Servicios

Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE)

El Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE) brinda a los ahorradores en el SAR un criterio adicional de comparación entre las 11 AFORE y busca servir de apoyo a la hora de elegir la mejor AFORE.

El +MAS se compone de más de 36 variables que se agrupan en los siguientes cinco indicadores globales:

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2.- Que a diferencia de otros países, México no tiene un problema de pensiones inviables ya que las pensiones de quienes cotizan al IMSS y al ISSSTE son sustentables en el largo plazo.

3.- Que el Sistema de Ahorro para el Retiro de México ha logrado uno de los rendimientos más competitivos de todo el sistema financiero del país: 13.4% en los últimos 12 meses, considerando el contexto de gran volatilidad financiera internacional que se ha venido experimentando.

4.- Que el Sistema de Ahorro para el Retiro de México es el que cuenta con las menores comisiones de América Latina: 1.38%; e incluso, si se compara con otras formas de inversión similares, la comisión que cobran las AFOREs tiende a ser menor y los rendimientos significativamente mayores.

5.- Que los recursos de los trabajadores, al tiempo que generan rendimientos competitivos, sirven para financiar a empresas, proyectos e infraestructura en México.

6.- Que con las inversiones de los recursos de los trabajadores se generan y mantienen empleos en México. Podemos no saberlo pero en muchos casos, el empleo que tenemos se debe a la inversión que hacen las AFOREs en las empresas en las que trabajamos.

7.- Que por primera vez el país tiene un monto tan significativo de ahorro interno cercano a los 12 puntos del PIB que sirve para generar financiamiento interno en épocas “normales”, pero también en épocas de crisis que es cuando más escasean los recursos.

8.- Que las inversiones que se realizan con los recursos de los trabajadores dan profundidad al sistema financiero mexicano y permiten la generación de productos financieros que de otra manera no existirían y que impactan positivamente a toda la economía.

9.- Que al tratarse de inversiones de tan largo plazo, permiten que los plazos de inversión promedio se alarguen y con ello se contribuya a que las tasas disminuyan, beneficiando a los solicitantes de crédito.

10.- Que contribuyen a que el Gobierno pueda emitir deuda a plazos mayores, beneficiando a la economía en su conjunto.

Por lo que si el trabajador comienza a cotizar ya sea al IMSS o al ISSSTE y no eligió AFORE, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) lo asigna temporalmente a alguna, pero es importante que el dueño de la cuenta se registre en esa AFORE o bien, que escoja otra de su elección.

Para seleccionar AFORE lo más importante es fijarse en el Rendimiento Neto que es lo que le da a ganar la AFORE menos la comisión que cobra. En la página de CONSAR www.consar.gob.mx encontrará unos cuadros que comparan a las 13 AFOREs que existen en el mercado de acuerdo con el Rendimiento Neto que otorgan.

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Este sistema tiene hoy día recursos superiores al billón seiscientos cuarenta mil millones de pesos, equivalentes a 12% del Producto Interno Bruto del país, que son propiedad de más de 46 millones de trabajadores. Muchos de estos trabajadores, si no fuera por su cuenta individual de ahorro para el retiro, no tendrían vínculo alguno con el sistema financiero formal y ahora tienen este patrimonio que es su propiedad privada, e incluso es heredable a falta del titular.

Esto no hubiera sido posible de no haberse llevado a cabo la reforma a la Ley del Seguro Social el 1 de julio de 1997, que dio pie a la creación del nuevo sistema de pensiones basado en cuentas individuales. Este esquema parte de la propiedad privada de las cuentas por parte de los trabajadores, las cuales se constituyen en parte esencial de su patrimonio, y están alimentadas por aportaciones tripartitas depositadas en una nueva figura de intermediación financiera, las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES).

Las AFORES, empresas especializadas de fondos, trabajan día con día para maximizar la obtención de rendimientos durante los 20, 30 y 40 años que permanezcan invertidos los recursos en las cuentas, haciendo que los trabajadores obtengan una mejor pensión.

En su diseño y operación, el modelo del SAR tiene como prioridad la generación de los máximos rendimientos posibles para los trabajadores en el largo plazo, a fin de procurarles mejores pensiones. Al mismo tiempo, este sistema ha incentivado el crecimiento económico y el desarrollo del país al hacer disponible una cantidad antes inexistente de ahorro interno, para el financiamiento de empresas y proyectos productivos e infraestructura, tanto del sector público como del privado.

Adicionalmente, este sistema de cuentas individuales es mucho más equitativo que el anterior, porque los trabajadores que no alcanzaban las semanas mínimas de cotización perdían todos sus derechos, lo cual afectaba principalmente a los trabajadores de menor ingreso y a las mujeres, debido a los amplios periodos que, generalmente, ambos dejan de cotizar. En el Sistema de Ahorro para el Retiro los trabajadores reciben siempre el beneficio de su ahorro, incluso en los casos en que no alcanzan una pensión, ya que estos recursos son, en todo momento, de su propiedad.

El cambio de modelo pensionario fue en la dirección correcta, ahora sólo está pendiente una mayor participación de los propietarios de las cuentas para lograr un verdadero acercamiento del trabajador con esta parte de su patrimonio.

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Este sistema tiene hoy día recursos superiores al billón seiscientos cuarenta mil millones de pesos, equivalentes a 12% del Producto Interno Bruto del país, que son propiedad de más de 46 millones de trabajadores. Muchos de estos trabajadores, si no fuera por su cuenta individual de ahorro para el retiro, no tendrían vínculo alguno con el sistema financiero formal y ahora tienen este patrimonio que es su propiedad privada, e incluso es heredable a falta del titular.

Esto no hubiera sido posible de no haberse llevado a cabo la reforma a la Ley del Seguro Social  el 1 de julio de 1997, que dio pie a la creación del nuevo sistema de pensiones basado en cuentas individuales. Este esquema parte de la propiedad privada de las cuentas por parte de los trabajadores, las cuales se constituyen en parte esencial de su patrimonio, y están alimentadas por aportaciones tripartitas depositadas en una nueva figura de intermediación financiera, las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES).

Las AFORES, empresas especializadas de fondos, trabajan día con día para maximizar la obtención de rendimientos durante los 20, 30 y 40 años que permanezcan invertidos los recursos en las cuentas, haciendo que los trabajadores obtengan una mejor pensión.

En su diseño y operación, el modelo del SAR tiene como prioridad la generación de los máximos rendimientos posibles para los trabajadores en el largo plazo, a fin de procurarles mejores pensiones. Al mismo tiempo, este sistema ha incentivado el crecimiento económico y el desarrollo del país al hacer disponible una cantidad antes inexistente de ahorro interno, para el financiamiento de empresas y proyectos productivos e infraestructura, tanto del sector público como del privado.

Adicionalmente, este sistema de cuentas individuales es mucho más equitativo que el anterior, porque los trabajadores que no alcanzaban las semanas mínimas de cotización perdían todos sus derechos, lo cual afectaba principalmente a los trabajadores de menor ingreso y a las mujeres, debido a los amplios periodos que, generalmente,  ambos dejan de cotizar. En el Sistema de Ahorro para el Retiro los trabajadores reciben siempre el beneficio de su ahorro, incluso en los casos en que no alcanzan una pensión, ya que estos recursos son, en todo momento, de su propiedad.

El cambio de modelo pensionario fue en la dirección correcta, ahora sólo está pendiente una mayor participación de los propietarios de las cuentas para  lograr un verdadero acercamiento del trabajador con esta parte de su patrimonio.

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El ahorro para el retiro en México es obligatorio para todos aquellos que cotizan al IMSS o al ISSSTE. Quienes cotizan al IMSS por Ley ahorran 6.5% de su salario base de cotización y se trata de una aportación tripartita donde el trabajador sólo contribuye con poco más del 1%. En el caso de los cotizantes al ISSSTE, la Ley dispone un ahorro de 11.3% de su salario básico de cotización, donde los trabajadores aportan poco más del 6% de su salario básico de cotización y el resto son recursos aportados por el gobierno.

La CONSAR supervisa el manejo que se hace de los recursos de los trabajadores depositados en las cuentas individuales, procurando en todo momento que se maximicen los rendimientos que les otorgan, al tiempo que los cobros sean competitivos, para que así los trabajadores tengan una mejor pensión. La supervisión financiera de las inversiones se realiza de manera diaria. Por su parte, también se supervisa que las AFOREs y el sistema en general operen adecuadamente y todos los procesos favorezcan y faciliten la atención a los trabajadores.

También, la CONSAR realiza una campaña constante de información y concientización sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en general y la cuenta individual en particular. A fin de que el SAR funcione adecuadamente, es indispensable el involucramiento del trabajador y ello sólo se logrará si se toma conciencia de la importancia de estos recursos para el momento de la vejez y si se tiene un sentido de pertenencia de este ahorro patrimonial que es parte de la propiedad privada de los trabajadores mexicanos.

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2.- Que a diferencia de otros países, México no tiene un problema de pensiones inviables ya que las pensiones de quienes cotizan al IMSS y al ISSSTE son sustentables en el largo plazo.

3.- Que el Sistema de Ahorro para el Retiro de México ha logrado uno de los rendimientos más competitivos de todo el sistema financiero del país: 13.4% en los últimos 12 meses, considerando el contexto de gran volatilidad financiera internacional que se ha venido experimentando.

4.- Que el Sistema de Ahorro para el Retiro de México es el que cuenta con las menores comisiones de América Latina: 1.38%; e incluso, si se compara con otras formas de inversión similares, la comisión que cobran las AFOREs tiende a ser menor y los rendimientos significativamente mayores.

5.- Que los recursos de los trabajadores, al tiempo que generan rendimientos competitivos, sirven para financiar a empresas, proyectos e infraestructura en México.

6.- Que con las inversiones de los recursos de los trabajadores se generan y mantienen empleos en México. Podemos no saberlo pero en muchos casos, el empleo que tenemos se debe a la inversión que hacen las AFOREs en las empresas en las que trabajamos.

7.- Que por primera vez el país tiene un monto tan significativo de ahorro interno cercano a los 12 puntos del PIB que sirve para generar financiamiento interno en épocas “normales”, pero también en épocas de crisis que es cuando más escasean los recursos.

8.- Que las inversiones que se realizan con los recursos de los trabajadores dan profundidad al sistema financiero mexicano y permiten la generación de productos financieros que de otra manera no existirían y que impactan positivamente a toda la economía.

9.- Que al tratarse de inversiones de tan largo plazo, permiten que los plazos de inversión promedio se alarguen y con ello se contribuya a que las tasas disminuyan, beneficiando a los solicitantes de crédito.

10.- Que contribuyen a que el Gobierno pueda emitir deuda a plazos mayores, beneficiando a la economía en su conjunto.

Por lo que si el trabajador comienza a cotizar ya sea al IMSS o al ISSSTE y no eligió AFORE, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) lo asigna temporalmente a alguna, pero es importante que el dueño de la cuenta se registre en esa AFORE o bien, que escoja otra de su elección.

Para seleccionar AFORE lo más importante es fijarse en el Rendimiento Neto que es lo que le da a ganar la AFORE menos la comisión que cobra. En la página de CONSAR www.consar.gob.mx encontrará unos cuadros que comparan a las 13 AFOREs que existen en el mercado de acuerdo con el Rendimiento Neto que otorgan.

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