Hay ciertos pasos a seguir para pagar tus deudas más rápido, pero especialmente para pagar los prestamos que poco a poco te cuestan más dinero. Lo importante cuando quieres pagar tus prestamos es saber cuanto dinero realmente tienes y cuanto necesitas para pagarlo, pues al final, debes tener lo suficiente para cumplir con tus demás responsabilidades.

Estas son las cosas que debes hacer para poder pagar un préstamo en el menor tiempo posible:

Haz un plan de pago único:

Muchas veces se le llama el “método bola de nieve,” pues una vez comienza, ya no se puede parar y te lleva a manejar mejor tus deudas y tu dinero. Lo cierto es que la mejor forma de crear tu plan es crear uno que sea único para tu préstamo. Siéntate en frente de tus finanzas y crea un plan con fechas específicas, cantidades específicas, y sobretodo con pagos automáticos en lo posible. La ventaja de los pagos automáticos es que no te atrasarás en los pagos, pero al mismo tiempo tendrás que estar pendiente de tus cuentas bancarias para asegurarte que tengas el dinero para estos mismos pagos siempre.

Capacidad de ahorro:

Se ha visto que la mejor forma de pagar tus deudas es designar por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales a los pagos de tu préstamo. Para hacerlo, tendrás que mirar muy de cerca tus ingresos y gastos para saber si puedes cumplir con el 10% designado. Si crees que no es posible, entonces es hora de recortar gastos en tu día a día. Usualmente el recorte de gastos se ve en aquellos que no son esenciales, como comidas en restaurantes, bares, compras etc.

Reconsidera el plazo:

Elegir el plazo de pagos para un préstamo es algo que muchas personas ven como complicado. La verdad es que todo depende de cuanto dinero estés dispuesto a pagar y por cuanto tiempo. Si escoges un plazo más corto, pagarás menos intereses y puede ser que te ahorres algo de dinero, pero es un plazo con menos tiempo, lo que significa que tienes que conseguir el dinero rápidamente. Una cuota de pago más corta significa un pago más bajo pero por más tiempo y con un interés más alto. Lo importante de este punto es que tengas claro que te conviene más, pues escoger un sistema de pagos equivocado te puede costar más dinero.

Consulta con los expertos:

Si te parece muy complicado pagar tu préstamo rápidamente por tu propia cuenta, existen ciertas organizaciones y entidades financieras que te pueden ayudar. Aunque esto también significa usar tus ingresos, los asesores financieros y contadores suelen ser los más sabios a la hora de ayudarte a organizar un plan de pago y de contabilidad para que tus finanzas no se vean muy afectadas.

Empieza por consultar acerca de la deuda específica. Luego, explícales lo que has hecho hasta ahora para pagar los plazos. Consulta si con tus ingresos mensuales y ahorros, el plazo parece el indicado. Para este momento, de seguro ellos ya te darán una idea de que has hecho bien o mal. Después, el asesor financiero te puede ayudar a resolver cuestiones inmediatas, como lo es si necesitas otro préstamo o refinanciamiento. Te sorprenderá saber que hay muchas opciones de pago que a veces no se ven en un principio, y puede ser que tú califiques para una de ellas.

Para nadie es sencillo pagar deudas, pero todos queremos hacerlo lo más pronto posible para lograr ahorrar nuestro dinero en paz. Tal vez consideres empezar un negocio por Internet para ganar dinero extra, o hasta vender tu carro, o hipotecar tu casa. Lo más importante del proceso, es que sepas como cuidar tus finanzas y no terminas endeudándote más en el camino.

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Existen distintos tipos de créditos, te ofrecemos información con las ventajas de cada estilo y que elijas la que más te convenga.

Crédito de nómina

Si recibes tu sueldo mediante un depósito a una cuenta bancaria de nómina, te conviertes en candidato para obtener un crédito de nómina.

Este tipo de préstamo puede ser mensual, quincenal o semanal, según la frecuencia con la que recibas tu sueldo. Este crédito toma como garantía la paga que recibes por tu trabajo, por lo que el depósito se realizará en tu cuenta de nómina y los pagos se descontarán de manera automática de tu salario.

Dentro de sus ventajas se encuentra la facilidad para adquirirlo pues, al ser de pago automático, el banco se respaldará con tu sueldo.

También es flexible en cuanto a sus requisitos, pues no te pedirá garantía o avales; aunque sí consultará si tienes alguna mala nota en el buró de crédito, si es así, lo más seguro es que no te autoricen el préstamo.

Los montos irán en función de tu antigüedad en el trabajo y de tu sueldo. Sus plazos pueden ser de entre seis meses hasta 60 meses.

Este tipo de crédito tienen buenas características en tasas de interés y comisiones.

Otras ventajas

• Las tasas de interés son más atractivas al compararse con otros créditos.
• Los cobros del préstamo se realizan de forma automática a tu cuenta de nómina.
• Son útiles para enfrentar emergencias e imprevistos.
• Es útil para iniciar tu reporte de crédito.

Crédito mediante una Sofom

Una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y cuyo objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.

Ventajas

• Dan crédito a personas que, por lo general, no cuentan con acceso a la banca comercial.
• Cubren la necesidad de financiamiento a corto, mediano y largo plazo.
• Cuentan con atención especializada.
• Ofrecen precios bajos por los servicios que prestan.

Es importante que verifiques que la Sofom que elegiste esté debidamente registrada ante la Condusef.

Crédito Personal

Este tipo de préstamo bancario tiene diversas ventajas, como financiar en una sola exhibición la compra de bienes o el desarrollo de algún proyecto, para los que no se cuenta con suficiente efectivo en el momento. Gracias a los créditos personales los emprendedores pueden comenzar con sus negocios y despegar.

Un buen prestamista o institución bancaria analizará tus ingresos y antecedentes financieros, para asegurarse de que podrás cumplir con los plazos según tus posibilidades y así evitar el sobreendeudamiento.

Ventajas

• Son relativamente rápidos. No piden muchos requisitos para obtenerlos.
• Disponen de intereses bajos. En la actualidad, los sitios y prestamistas que ofrecen este tipo de ayuda económica ofrecen intereses razonables, para atraer más clientes.
• No necesitas comprobar en qué gastarás el préstamo.
• Están al alcance de muchas personas, no siempre debes comprobar ingresos, así que trabajadores, amas de casa, gente de la tercera edad o jóvenes profesionistas pueden solicitarlo.

Crédito hipotecario

Muchos jóvenes sueñan con tener su propia casa o departamento, pero con la situación económica actual lo ven casi imposible. Una buena opción son los créditos hipotecarios, los cuales te dan la facilidad de pagar mes con mes el préstamo. Así que en vez de pagar una renta que se va a la nada, puedes ir pagando la hipoteca de tu hogar.

Ventajas

• Podrás disponer de una vivienda propia en el corto plazo.
• Ofrece facilidades de pago. Podrás escoger la forma de amortización que mejor se adapte a sus necesidades.
• La mayoría de los créditos hipotecarios ofrecen beneficios tributarios, como la disminución en el valor de los impuestos que se deben pagar.
• Tienen tasas de interés más bajas que en otros tipos de créditos.

Fuente: CONDUSEF

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A diferencia de como sucedía hace un par de años, cuando los créditos estaban dirigidos sólo a clientes bancarizados, ahora las plataformas ampliaron su abanico y contemplan también a quienes no cuentan con historial en el banco, pero son mayores de edad y quieran solicitar un préstamo por esta vía. Los montos disponibles van desde $50 hasta $150,000. En tanto las opciones de pago pueden ser quincenales, catorcenales o mensuales.

Opciones de préstamo

Algunas opciones para solicitar un préstamo de este tipo:

Konfío 

• Monto: desde $5,000 hasta $150,000
• Tasa: 5% mensual
• Plazo: 9 a 24 meses
• Extras: préstamos para emprender tu negocio

Kubo Financiero 

• Monto: desde $5,000 hasta $75,000
• Tasa: proporcional al monto
• Plazo: de 4 a 36 meses
• Extras: contacto directo entre inversionistas y personas que necesitan un crédito

Kueski 

• Monto: hasta $2,000
• Tasa: 1.6% mensual
• Plazo: 1 a 30 días
• Extras: préstamos en 29 minutos

Lenddo 

• Monto: desde $2,000 hasta $30,000
• Tasa: proporcional al monto
• Plazo: 24 meses
• Extras: plataforma en más de 20 países, inversores de renombre

Mimoni 

• Monto: desde $1,000 hasta $4,000
• Tasa: 1.5% mensual
• Plazo: 3 meses
• Extras: aprobación de crédito en 24 horas

Moneyveo 

• Monto: desde $50 hasta $2,000
• Tasa: 1.8% por día
• Plazo: 30 días
• Extras: préstamos en sólo 15 minutos

Prestadero 

• Monto: desde $250 hasta $90,000
• Tasa: proporcional al monto
• Plazo: 24 meses
• Extras: prestamistas inyectan capital a solicitudes.

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Las pequeñas y medianas empresas tienen una nueva opción para financiar sus proyectos: las empresas de tecnología financiera ofrecen créditos por Internet con la promesa de tener respuesta en corto tiempo, sin necesidad de presentar estados financieros.

Ante esto, la Condusef emitió algunas recomendaciones para contratar créditos a través de Internet.

• Revisa si la institución que te dará el crédito está autorizada y supervisada. Utiliza el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros.
• Si la institución no se encuentra en dicho sistema, la Condusef no podrá atender reclamos en caso de incumplimientos.
• Fíjate en la vigencia del crédito para que se adecúe a tus posibilidades de pago.
• Compara entre varias opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
• Debes exigir la entrega de contrato de adhesión, estados de cuenta y recibos de operación. Pon atención a estos para no ser víctima de cláusulas abusivas.
• El Costo Anual Total del crédito y la tasa de interés deben estar especificados claramente.
• Nunca des información personal como contraseñas, NIP o datos de tus cuentas bancarias.

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Primero que nada, es importante que elabores un plan financiero, es decir, tienes que calcular cuánto dinero vas a necesitar, en qué lo vas a invertir, cuánto tardarás en generar utilidades y sobre todo, cuál va a ser la rentabilidad de tu negocio. Posteriormente, debes analizar el costo de capital, la forma y tiempo de reembolso.

Fuente de financiamiento:

• Recursos propios

Primero debes revisar tus finanzas personales, ya que probablemente cuentes con algo de dinero para financiar el proyecto. Sin embargo, puede ser que no sea suficiente y que tengas que recurrir a otro tipo de financiamiento para alcanzar la cantidad requerida. Recuerda que siempre puedes hacer uso de tus pertenencias para iniciar tu proyecto.

• Gente cercana

Si no cuentas con el dinero suficiente, puedes acudir a familiares o amigos de confianza que estén dispuestos a prestarte dinero para iniciar tu negocio. Tienes que ser organizado y comprometerte completamente a devolver cada centavo para evitar conflictos.

• Créditos y préstamos bancarios

El acceso a este tipo de préstamos suele ser más tedioso, pero es la mejor opción si es que tu inversión es más alta. Sin embargo, es básico que te informes sobre las condiciones de cada institución financiera para saber si puedes asumir el compromiso desde un principio, ya que los beneficios y condiciones de cada institución son diferentes. En este caso es recomendable contar con la asesoría de un experto en finanzas.

• Programa de apoyo gubernamental

En cada país existen instituciones públicas que se encargan de apoyar y asesorar al futuro emprendedor, escogiendo a quienes reúnan los requisitos para obtener dicha ayuda. En ocasiones, no cobran intereses e incluso si el proyecto es realmente bueno, algunas de estas instituciones no solicitan un rembolso.

• Business Angels

Se trata de inversionistas que cuentan con un capital muy grande y que buscan proyectos en los que puedan invertir y hacer rendir su dinero. Habrá inversionistas que estén interesados en tu proyecto y quieran ayudarte a desarrollarlo y habrá quienes sólo tengan interés de ver crecer su dinero.

Recuerda que existe una fuente de financiamiento adecuada para cada proyecto. Así que tienes que ser cuidadoso al seleccionarla. También, ten en cuenta que no todo negocio necesita de una gran inversión, un ejemplo de esto son los negocios online.

Fuente: Negocios y emprendimiento

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