Este nivel no se había visto desde abril de 2009, cuando enfrentábamos una crisis financiera por los bonos basura inmobiliarios de Estados Unidos.

¿Qué significa esto?

La medida que tomó Banxico es para fijar el interés que se pagará en los créditos de corto plazo, es decir, el costo del dinero que prestan a los bancos.

A nivel mundial, las tasas de interés de referencia se mueven con el objetivo de mantener la estabilidad del poder adquisitivo de su moneda, lo que afecta a otras variables como la inflación y el crecimiento económico.

El objetivo es que se controle la inflación. “La inflación en ese país ha aumentado al desvanecerse los efectos de las disminuciones en los precios de la energía y de las importaciones, si bien aún se ubica por debajo de la meta de la Reserva Federal”, menciona el comunicado de Banxico.

¿En qué me afecta?

Si cuentas con un crédito hipotecario, automotriz o de otra índole, deberás revisar tu contrato, ya que si la tasa de interés que te ofrecieron era fija, no tendrás mayor problema, en cambio, si no, tus intereses podrían crecer y estarías pagando más de lo que inicialmente pediste.

Si eres usuario de tarjetas de crédito lo recomendable es que no gastes más de lo que puedas pagar, ya que si no cumples a tiempo con tus pagos, los precios se elevarán considerablemente.

Los beneficios de este incremento, aparte de apoyar a la economía mexicana, son para quienes tengan cuentas de ahorro o dinero invertido en Cetes, ya que recibirán más intereses.

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Para evitar que la “cuesta de enero” se complique y se salga de control, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó no solicitar un crédito para solventar la situación.

El organismo refiere que la famosa “cuesta de enero” suele ser una época de tensión y el bolsillo se ve más apretado debido al gasto excesivo o no planeado de fin de año, lo que dificulta de alguna manera enfrentar los pagos cotidianos de las próximas semanas.

“Si te pasó a ti y te encuentras inmerso en ella, no te hagas rosca con tus finanzas y busca opciones para aminorar el problema” , expuso el organismo en un reporte en el que orienta sobre lo que no hay que hacer y así evitar que la “cuesta de enero se complique”.

Sugiere no pensar que es un mito, “si te administraste y planeaste tus gastos decembrinos, es probable que enero no sea un mes distinto al resto del año, pero si tus gastos no fueron planeados, posiblemente la cuesta de enero se convierta en una realidad” .

Tampoco hay que solicitar un crédito, pues que éste debe ser la última opción, es mejor usar los ahorros. “Recuerda que solicitar un crédito implica tener una deuda nueva; no tapes un hoyo haciendo otros” .

No hay que creer, subraya, que la “cuesta de enero” es pasajera, pues aunque sucede el primer mes del año, eso no significa que terminando éste “por arte de magia” se estabilizará la situación financiera, ya que si no se atiende el asunto podría prolongarse por tiempo indefinido.

La Condusef considera indispensable que junto con la familia se busquen opciones para hacer rendir el presupuesto, porque de esa forma puede aumentarse el ahorro y el pago de deudas.

Exhorta a no cruzarse de brazos ante la “cuesta de enero” y en todo caso buscar opciones de ingresos, para lo cual se puede vender algo en lugar de recurrir al empeño o realizar una venta de garaje o hasta por Internet.

Señala que si para enfrentar esa situación es necesario solicitar un préstamo, no hay que dejarse llevar por la opción más tentadora, sino comparar diferentes alternativas y escoger la más adecuada a las posibilidades de pago.

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Las promociones a meses sin intereses pueden convertirse en un problema financiero, por ello es importante que los usuarios tengan cuidado en esta época decembrina, que es cuando aumenta este tipo de ofertas, con plazos hasta de 48 meses.

A decir de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) si bien este programa de pago con tarjeta de crédito es una buena opción, puede comprometer la capacidad financiera del tarjetahabiente a futuro.

Este esquema, destaca el organismo, permite adquirir productos y servicios con la tarjeta de crédito por el mismo precio que si se comprara de contado, con la ventaja de pagarlo a plazos de seis, 12, 18 e incluso hasta 48 meses.

Otros beneficios del esquema, agrega, cuando se utiliza de manera adecuada, es la posibilidad de diferir el gasto de las compras que de contado no podrían adquirirse en determinado momento.

Sin embargo, la Condusef indica que si no se tiene claro cuál es la capacidad de pago y el tarjetahabiente se excede comprando varios productos bajo este esquema es muy probable que caiga en el sobreendeudamiento.

Por ello, aunque la opción puede ser tentadora, debido a que el esquema de pagos pequeños puede no significar un gran desembolso, la suma de estas parcialidades podría resultar en un monto elevado al final del paso, además si se cae en atrasos de pagos se acabará pagando intereses que no se tenían contemplados.

En opinión de especialistas, este esquema es bueno pero no muy recomendable para la adquisición de objetos electrónicos de poca durabilidad, es decir, con duración de menos de un año, como teléfonos celulares, tabletas y reproductores de MP3.

Lo anterior, debido a que argumentan que a un plazo de 18 meses, lo más seguro es que el artículo o producto adquirido haya sido sustituido por otro más innovador en el mercado.

En ese sentido, la Condusef refiere que en caso de elegir, en estas fechas, la opción de pagar a meses sin intereses en la compra de un artículo, se debe considerar ciertos tips, como razonar la compra, ya que se están comprometiendo ingresos a futuro; analizar la capacidad de pago, de tal manera que exista una certeza de que se podrán cubrir las mensualidades sin riesgo de incumplimiento.

Otro consejo, abunda, es comparar precios, pues esto permitirá conocer si se pagaría lo mismo a meses sin intereses o comprando de contado, el producto elegido; además de adquirir bienes duraderos, como electrodomésticos o computadoras.

También aconseja no usar el esquema para compras menores o aquellas que se van a repetir mes con mes, como la despensa.

Así como pagar a tiempo, pues si no se hace se cobrarán intereses que no se tenían contemplados; verifica que se haga válida la promoción a través del voucher, donde debe aparecer la cantidad correcta y que la compra se hizo a meses sin intereses.

Una recomendación más es tratar de pagara el monto restante de la promoción antes del plazo establecido.

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Típico: tu primera tarjeta de crédito está sobregirada y el banco ya te ofreció otra. Y luego otra. Y de repente tienes cuatro plásticos por pagar y todo parece un callejón sin salida.

Al menos 30% de los mexicanos entre 18 y 45 años tienen deudas que no pueden pagar, de acuerdo a datos del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, mientras que las familias destinan en promedio 5.1% de su ingreso total para el pago de deudas bancarias, según datos de la Condusef.

Pero siempre hay una solución y por eso te presentamos la metodología bola de nieve, la cual permite ordenar tus finanzas para que logres saldar deudas, pues al pagar te sientes mejor contigo mismo, cambia el ánimo y te das cuenta de que es posible terminar con las que te faltan. Así lo afirma Eduardo Corona, director de Portento, asesores de finanzas personales.

“Esta metodología consiste en ordenar tus deudas de la más pequeña a la más grande y encargarte de depositar en todas el mínimo, y a la deuda más pequeña, 50% más del mínimo”, explica Corona.

Esto logrará que la termines de pagar más rápido y destines ese presupuesto a tu siguiente tarjeta y así en adelante. No gastes un peso más hasta que no logres ordenar tus gastos.
“Si el ingreso de la persona no es suficiente, es recomendable hacer una lista de gastos para ir eliminando lo que no es primordial”, señaló.

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