¿Por qué? Y ¿Para qué?

Responder este par de preguntas te darán un panorama más claro de los motivos que te están impulsando a realizar un ahorro.

Para empezar…

Sigue estos pasos, define tus metas y no te pierdas en el camino para alcanzarlas:

Paso 1. Hacer un presupuesto – de esta manera sabrás a qué estás destinando tus ingresos, cuáles son tus gastos fijos y las deudas que tienes.

Paso 2. Administrar bien tu dinero – una vez que conoces tus gastos y a lo que estás destinando tu dinero, será mucho más fácil distribuir de mejor manera tu dinero.

Paso 3. Evitar gastos innecesarios – llevando un buen control de tu dinero garantizarás el destinarlo al cumplimiento de tus objetivos de manera más efectiva.

Paso 4. Ahorro semanal secuencial – Este secreto puede parecer complicado pero en realidad es bastante sencillo, el ahorro secuencial por semana obedece a una progresión monetaria temporal. Es decir, cada semana durante un año, ahorrarás 10 pesos más la cantidad total de la semana anterior.

Paso 5. 10% de tu quincena es ahorro – Tener una cuenta de nómina y otra más de ahorro es muy recomendable. El truco en este caso es tener dos cuentas en tu banco, una en dónde puedas recibir tu nómina normalmente y una más dónde vas a transferir estrictamente el 10% de cada quincena que recibas.

Para seguir por el buen camino…

Tener un plan y ser disciplinado, serán puntos clave para alcanzar tus metas de ahorro, maneja bien tus finanzas y no dejes que ellas te controlen a ti.

Ahora sí…

Ya sea para viajar, comprar un auto o poner un negocio, seguir estos consejos te ayudará a tener una buena organización, y poder lograr tus objetivos sin tener que poner en riesgo tus finanzas.

Evalúa tu situación y comienza a ahorrar cuanto antes para alcanzar tus metas y poder seguir fijando nuevas.

Fuente: AMIS

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• No distingues entre gustos y necesidades

Muchas veces necesitamos comprar o contratas algún servicio, es normal. Pero en otras ocasiones adquirimos algún producto o servicio que en realidad no es necesario, sólo lo hacemos por gusto. Para que esto deje de pasar, registra tus gastos, entre aquellos fijos y variables y concentra tu quincena en los fijos como transporte, alimentación, luz, agua, renta, etcétera.

• Vives el presente

Aunque ésta es una buena mentalidad, no sirve para las finanzas personales. Es necesario tener un plan a largo plazo para así ir ahorrando y cumpliendo metas.

• Mal uso de la tarjeta de crédito

Si eres de esas personas que sólo pagan el mínimo de la tarjeta, estás haciendo un mal uso de ésta. La tarjeta de crédito es una manera de financiarte , pero tienes que tener presente si vas a poder pagarla a final de mes, sino es así, mejor no hagas el cargo.

• Gastas más de lo que ganas

Éste es un gran problema, al tener tarjetas de crédito estás gastando más de lo que recibes, por lo cual siempre estarás en números rojos. Necesitas tener un plan para que esto no te pase.

• Fiel a las marcas

Muchas veces queremos tener objetos de una marca cara, sin ver que no es posible hacerlo. En vez de gastar tu dinero en un objeto por el nombre que trae, compra el más útil y el que sea el mejor para tu cartera.

• Cargas con efectivo

No es malo tener efectivo, pero muchas veces no registramos nuestras compras hechas de esta forma, sintiendo así que el dinero no rinde para todo.

Si quieres tener unas finanzas sanas, corrige estos errores. Es posible tener una buena relación con el dinero, siempre que sepamos gastarlo.

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Es importante que la sociedad realice acciones a favor del medio ambiente y como empresa, es aún más importante poner el ejemplo.

Además, no sólo se ayuda al medio ambiente, sino que también ahorrarás dinero, ya que la empresa reutilizará, reducirá y reciclará.

¿Cómo lograrlo?

• Papelería: es recomendable reciclar este tipo de insumos. Las hojas pueden utilizarse por ambos lados.
• No a lo desechable: lo mejor es evitar el uso de platos desechables, ya que afectan al medio ambiente porque tardan mucho en degradarse. Además, gastarás cada vez que se acaben.
• Upcycling: se trata de reciclar muebles viejos para crear nuevos.
• Aparatos electrónicos: es bueno que se revise si existe un uso responsable de la tecnología. De no ser así, es recomendable que se utilicen focos ahorradores y que se apaguen los aparatos electrónicos al terminar de utilizarlos.
• Traslado: intenta hacer ronda con alguien de la oficina para ahorrar gasolina y disminuir el impacto ambiental.

Como verás, es importante aplicar las tres R en una empresa, ya que otorga múltiples beneficios. Por ello, no lo dude y empieza a implementarlo.

Fuente: Finanzas Prácticas

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Explicarles a los niños cuántos billetes y monedas existen, así como su equivalencia entre unos y otros. Puedes decirle, por ejemplo cuántas monedas de 10 pesos se necesitan para juntar 150 pesos o cómo puede convertir el dinero en productos y servicios, explicándole con 10 pesos qué es lo que puede comprar, para que pueda ir aprendiendo qué es el poder de compra.

2. Ganar dinero

Es importante enseñarles a los niños que el dinero no surge de la magia, hay que explicarles cómo es tu trabajo, qué es lo que realizas y cómo generas valor a cambio de dinero. Se les debe mostrar cómo trabajar y cómo vender. Una forma sencilla de hacer esto es enseñarles a lavar el auto, sacar la basura o bañar a la mascota a cambio de una ganancia o vender algún producto que esté de moda entre sus amigos.

3. Administrar dinero

No importa cuánto se gane, sino qué es lo que se hace con el dinero, lo que marca la diferencia. El secreto está en la administración del dinero que implica lo siguiente: en primer lugar, el control de gastos, que significa no comprar por comprar; en segundo lugar, la simplificación que se refiere a comprar lo que realmente se necesita o planea, consecuentemente está la planeación, que es hacer un presupuesto de los gastos que se tengan y por último, la administración saber a dónde destina los recursos que se tienen.

4. Invertir dinero

Si se quiere lograr que un niño se vuelva financieramente libre, necesita aprender a invertir su dinero. Cuanto más pequeño aprenda, más rápido lo conseguirá. Se les debe explicar conceptos básicos sobre inversión y un buen ejercicio es empezar a enseñarles a invertir en CETES para niños, por lo que, cuando el niño reciba su dinero semanal, una parte la va a separar para inversiones y depositar a cetes (en el banco o por medio del portal).  Este es un gran incentivo para los pequeños, que vean crecer su dinero, pues los motivará para cuando crezcan.

5. Manejo de deuda

La deuda es uno de los problemas más grandes que tiene nuestra sociedad, cuanto más rápido los niños aprendan cómo funciona la deuda, mejor. Una de las formas que recomiendo es enseñar a los niños a medir sus impulsos de pedir prestado y hacerlos entender que cada vez que pida dinero tendrá que pagar un 10% de su pago semanal, esto, aunque suena una opción dura, con el paso del tiempo es de gran beneficio para los niños.

6. Educación financiera

Es importante que los niños, aprendan desde pequeños por medio de cursos y talleres sobre sus finanzas, para que cuando sean adultos y deban tomar decisiones importantes, tengan las herramientas necesarias para aprovechar las oportunidades y ser conscientes a la hora de tomar una decisión.

Fuente: Entrepreneur

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Es decir, todos sabemos que la independencia trae consigo nuevos compromisos económicos, pero no nos hacemos conscientes de todos ellos hasta que están viéndonos a la cara de cerca y esperando de brazos cruzados ser resueltos, porque si no nos encargamos de ellos, más nadie lo hará. Si estás teniendo problemas financieros en la actualidad, aprende cómo ganar dinero extra en Gananci y usa esa nueva fuente de ingreso para mejorar tu situación.

Algo que es muy importante recalcar es que el dinero en sí no resuelve ningún tipo de problemas, lo que hacemos con él es lo que hará la diferencia entre lograr una vida económica estable y armónica o mantenernos en esa constante lucha de la que muchas personas hablan. La buena administración y la toma de decisiones correctas es vital para convertir el dinero en una herramienta para mejorar, en vez de que sea fuente de constantes preocupaciones.

Para poder lograr esto es necesario seguir una serie de principios que deberían ser parte del sistema educativo en general, pero no lo son. Aun así, muchas personas exitosas se han dado a la tarea de compartir la manera en que administran su dinero, para que otros puedan seguir esos mismos pasos.

Existe mucho material al respecto y extensos libros que hablan acerca del tema, pero para darte un abreboca sobre el mismo y que puedas tener una idea más resumida de lo que se trata, fíjate en las siguientes recomendaciones para mejorar tus finanzas personales:

1.- Diversifica tus ingresos

Es genial tener un trabajo estable que te de lo necesario para cubrir tus gastos e incluso más allá de ellos, pero lo ideal es de tener más de una fuente de ingresos para ser previsivos en caso de que alguna falle.

Esto no significa que debas tener dos o tres empleos. Puedes seguir teniendo uno solo, pero poner tu dinero a trabajar para ti de otras maneras, invirtiendo o participando en diferentes proyectos a la par. No tiene dinero quien más trabaja, sino el que enfoca sus esfuerzos inteligentemente para no desgastar su cuerpo innecesariamente.

2.- Ten un presupuesto

De esta manera podrás tener un mayor control y seguimiento no solo acerca de todo el dinero que te ingresa por diferentes vías, sino también de los gastos que hacemos en el mes y muchas veces pasan desapercibidos.

Cuando tienes un presupuesto bien estructurado y te apegas a él, paradójicamente tendrás más libertad porque sabes cómo se encuentra tu situación financiera con exactitud, lo que te permite tomar mejores decisiones para el presente y futuro.

El presupuesto no tiene por qué ser una camisa de fuerza como muchos podrían percibirlo, al contrario, es una manera para proteger tu salud financiera. Tampoco tiene que ser algo extremadamente rígido, se le pueden hacer todos los cambios que sean necesario a medida que tus ingresos y responsabilidades cambien. Tú eres el jefe del mismo y tienes la potestad de modificarlo para que se adapte a tu realidad y a la de tu familia (en caso de que vivas con ellos).

3.- No te quedes desamparado

Algo que demuestra educación financiera es que tengas ahorros. Así tendrás una base para realizar las cosas que consideres necesarias en un futuro. Puedes ahorrar con diferentes finalidades. Por ejemplo, un porcentaje mensual puede ir para tus vacaciones anuales, otro para un fondo de emergencias y otra parte para el capital del negocio que quieres fundar, por ejemplo.

En este mismo punto tocaremos la importancia de los seguros (de automóvil, salud, funerario, entre otros). Cuando te aseguras estás demostrando responsabilidad y consideración por las personas que tienes a tu alrededor y se preocupan por ti. El asegurarte demuestra previsión y hacerte cargo de las cosas incluso antes de que estas ocurran.

4.- Infórmate

El mundo de las finanzas no se mantiene igual, este evoluciona como todo a nuestro alrededor. Un ejemplo ello son las criptomonedas, hace 10 años no existían y ahora han hecho millonarias a personas alrededor de todo el mundo. Si todavía no sabes bien de qué se trata, mira esta guía acerca de cómo invertir en criptomonedas por primera vez.

Estar alerta de las nuevas oportunidades de negocios, de las mejoras en el mundo de las finanzas y de las maneras en que puedes mejorar tu salud económica es muy importante. Por ello existen revistas especializadas y muchas charlas, conferencias a las que vale la pena asistir para mantenerte al día y conseguir más y mejores tips de parte de personas que tienen los resultados en sus vidas.

5.- Elimina las goteras

Estos son los pequeños gastos que normalmente tenemos y ni nos damos cuenta de que ocurren. Por ejemplo, el periódico o el café en la calle todos los días, las salidas espontáneas con amigos, las compras que hacemos emocionalmente sin que estén dentro de los planes, entre muchos otros.

Estos gastos pueden parecer muy pequeños, pero actúan como una gotera que acaba por afectar significativamente los ingresos.

6.- Usa las herramientas bancarias

Estas pueden ser una verdadera ayuda o un dolor de cabeza cuando no sabes utilizarlas. Cuida como algo valioso -porque lo es- tu historial de crédito bancario y utiliza tus tarjetas de crédito con el mayor celo posible, teniendo en cuenta que es algo que puede trabajar tanto a favor como en contra.

Si tienes dudas lo mejor es ser sensato y consultar con un asesor. En el banco no existe nada demasiado bueno para ser verdad, así que siempre lee las letras pequeñas, para evitar malos entendidos.

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La primera decisión es la AFORE, ya que al final la diferencia de rendimiento si afectará, por lo cual hay que escoger la que de más altos rendimientos y hacerlo de manera consciente.

Aunque el punto anterior es importante, no es el único, hay otros factores que son significativos para obtener un buen patrimonio. Uno es el ahorro voluntario, si hay un porcentaje de éste, habrá un mejor resultado, por lo cual se recomienda hacerlo.

Otro punto muy importante es el de el Retiro por Desempleo, el usuario tiene derecho a hacer un retiro parcial de su cuenta por desempleo, pero esto generará que baje sus fondos y que cotice menos semanas, por lo cual el resultado final va  variar. Hay veces que es necesario hacer el retiro, pero el SAR también da la opción de reintegrar el dinero, de manera parcial o completa para que así se coticen esas semanas.

También sería ideal se cotizado en el sector formal para cotizar lo más cercano posible al 100%, pero muchas veces no se puede, por lo que es necesario realizar aportaciones voluntarias.

En la página de CONSAR se dan ejemplos de las distintas decisiones que una persona va tomando a lo largo de su carrera. Se muestra un AFORE con alto rendimiento y uno con bajo. En la situación ideal (trabajador cotizando en el IMSS, nivel salarial equivalente a tres salarios mínimos, carrera laboral de 40 años, densidad de cotización del 100%, saldo inicial en su cuenta al iniciar el sistema $0, ahorro voluntario del 3% mensual) un AFORE con alto rendimiento (6,7%) estaría resultando en $1,359,788.00 y uno con bajo rendimiento (4.7%) daría $835,745.00.

Aparte de esta variante, también se muestran otras. En la cual demuestra que si no se hace un ahorro voluntario, el saldo de la cuenta puede resultar en un 26% menos. Si se hace una baja densidad de cotización, no el 100% que se pone en un caso ideal, se puede reducir hasta en un 50% el saldo final. Y si se hacen retiros frecuentemente puede reducir hasta un 41%. Es decir que del ideal $1,359,788.00, si se toman decisiones erróneas, se acabará con $273,215.00 como resultado final.

Por eso es importante estar al tanto de todos estos datos, ya que viendo las variables, se puede tomar una mejor decisión para el patrimonio, pensando en el futuro de la persona y de su familia.

Fuente: consar.gob.mx

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Las pequeñas y medianas empresas tienen una nueva opción para financiar sus proyectos: las empresas de tecnología financiera ofrecen créditos por Internet con la promesa de tener respuesta en corto tiempo, sin necesidad de presentar estados financieros.

Ante esto, la Condusef emitió algunas recomendaciones para contratar créditos a través de Internet.

• Revisa si la institución que te dará el crédito está autorizada y supervisada. Utiliza el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros.
• Si la institución no se encuentra en dicho sistema, la Condusef no podrá atender reclamos en caso de incumplimientos.
• Fíjate en la vigencia del crédito para que se adecúe a tus posibilidades de pago.
• Compara entre varias opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
• Debes exigir la entrega de contrato de adhesión, estados de cuenta y recibos de operación. Pon atención a estos para no ser víctima de cláusulas abusivas.
• El Costo Anual Total del crédito y la tasa de interés deben estar especificados claramente.
• Nunca des información personal como contraseñas, NIP o datos de tus cuentas bancarias.

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Este nivel no se había visto desde abril de 2009, cuando enfrentábamos una crisis financiera por los bonos basura inmobiliarios de Estados Unidos.

¿Qué significa esto?

La medida que tomó Banxico es para fijar el interés que se pagará en los créditos de corto plazo, es decir, el costo del dinero que prestan a los bancos.

A nivel mundial, las tasas de interés de referencia se mueven con el objetivo de mantener la estabilidad del poder adquisitivo de su moneda, lo que afecta a otras variables como la inflación y el crecimiento económico.

El objetivo es que se controle la inflación. “La inflación en ese país ha aumentado al desvanecerse los efectos de las disminuciones en los precios de la energía y de las importaciones, si bien aún se ubica por debajo de la meta de la Reserva Federal”, menciona el comunicado de Banxico.

¿En qué me afecta?

Si cuentas con un crédito hipotecario, automotriz o de otra índole, deberás revisar tu contrato, ya que si la tasa de interés que te ofrecieron era fija, no tendrás mayor problema, en cambio, si no, tus intereses podrían crecer y estarías pagando más de lo que inicialmente pediste.

Si eres usuario de tarjetas de crédito lo recomendable es que no gastes más de lo que puedas pagar, ya que si no cumples a tiempo con tus pagos, los precios se elevarán considerablemente.

Los beneficios de este incremento, aparte de apoyar a la economía mexicana, son para quienes tengan cuentas de ahorro o dinero invertido en Cetes, ya que recibirán más intereses.

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De acuerdo con Jim Rohn, considerado como el Filósofo de Negocios más importante de Estados Unidos, compartió 3 hábitos que te harán ganar dinero:

La regla 70/30

Después de pagar impuestos, aprende a vivir con el 70% de lo que reste. El 30% que queda lo tendrás que distribuir de la siguiente manera:

Caridad

Del 30% no gastado, un tercio podrás donarlo, así ayudarás a quienes necesitan ayuda y le devolverás un poco a la comunidad.

Inversión de capital

Con el 10% siguiente crearás tu fortuna. Este dinero lo podrás usar para comprar, reparar, fabricar o vender. La clave es tener una pequeña empresa, aunque sólo la trabajes por poco tiempo.

Crea la empresa de tus sueños, primero piensa en tus habilidades laborales y aficiones, de ahí saldrá una empresa rentable.

Ahorra

El último 10% lo deberás ahorrar. Este punto es importante, ya que te ofrecerá tranquilidad cuando las finanzas no anden bien.

La diferencia entre un rico y un pobre está en que el pobre gasta y ahorra lo que le queda y el rico ahorra y gasta lo que sobra.

Rohn menciona que los resultados no se verán inmediatamente, se necesita constancia y paciencia. Hacer de esta filosofía un estilo de vida.

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En la evolución de la humanidad se dio un salto cuántico cuando el hombre fue capaz de preservar y difundir el conocimiento en un medio impreso de fácil transporte y de escritura rápida.

Desde la antigüedad hasta nuestros días, la imprenta y las diversas técnicas para crear material impreso han sido fundamentales en el desarrollo de las artes, la educación, la comunicación, la política y los negocios entre muchas disciplinas afines.

Con el internet y las nuevas formas de comunicación electrónica, el papel ha visto disminuir su reinado.

A los millennials y desde luego a los integrantes de la generación Z, serán actores de los vertiginosos cambios que nos anticipa el fenómeno que los especialistas congregados en el World Economic Forum llevado a cabo en Davos en enero de este 2016, identificaron como:  Industria 4.0

La también llamada Cuarta Revolución Industrial trae en su bagaje un impacto en la economía, trabajo, transporte y sociedad actual y futura. Sus principales ejes de cambio son los siguientes:

• Big Data
• Internet of Things
• Cloud Computing
• Drones y Robots
• Automóviles autónomos
• Dispositivos Móviles
• Documentos Digitales
• 3-D Printing
• Nuevas fuentes de energía en reemplazo de los hidrocarburos

Si bien, estos son los principales ejes identificados en esta Cuarta Revolución Industrial, no son los únicos y dichos pilares podrían ser la plataforma para detonar nuevas disciplinas y descubrimientos que vendrán a revolucionar el entorno.

Los modelos de negocio líderes en épocas pasadas están siendo rápidamente reemplazados por nuevas formas para llevar a cabo el transporte, el hospedaje, la mercadotécnica, la comunicación, la producción, la distribución, el trabajo, la convivencia y el networking.

En este ámbito, los documentos digitales se han convertido en la punta de lanza que ha catapultado el reemplazo del papel por formas de comunicación electrónica entre las empresas y las mismas autoridades fiscales.

Es impresionante ver que el tema de la factura electrónica ha escalado prioridades en las iniciativas gubernamentales de más de 28 países alrededor del mundo. Estos países han adoptado o estarán adoptando programas de factura electrónica en el trienio 2016-2018.

Entre ellos, de acuerdo al reporte Billentis 2016 del Analista No. 1 en el tema, Sr. Bruno Koch, tenemos a países como:

Australia                     Argentina                    Alemania

China                          Colombia                    Bélgica

Egipto                         Costa Rica                  Dinamarca

Hong Kong                  El Salvador                 España

India                            Ecuador                      Finlandia

Indonesia                    Perú                            Francia

Taiwán                                                           Italia

Turquía                                                          Polonia

Singapur                                                        Países Bajos

Rusia                                                              Suiza

Aismismo, si agregamos a esta lista a los líderes que son:  México, Brasil y Chile en Latinoamérica y a Noruega, Suecia, Eslovenia en Europa, completamos una amplia lista de países de todas las regiones del mundo que han visto o están por ver en el uso de los documentos electrónicos los siguientes beneficios:

• Mejora en los procesos administrativos de las empresas
• Mejora en el flujo de efectivo
• Ahorros en la entrada de datos a los sistemas administrativos (ERP)
• Adopción de nuevos métodos de pago y financiamiento a las empresas
• Reducción del uso de papel (Iniciativa verde)
• Mejora en el control del pago de impuestos

Además, México ha sido reconocido como el país líder en la adopción de documentos fiscales digitales a nivel mundial y ha creado un precedente que está siendo estudiado por las diversas agencias de impuestos, quienes buscan desarrollar modelos eficientes para capitalizar los ahorros.

En México, la factura electrónica fue la primera iniciativa, pero se ha ido extendiendo el uso a otro tipo de documentos y reportes, como los recibos de nómina, las declaraciones y la contabilidad electrónica.

Existen programas complementarios que verán la luz próximamente tanto en México como en el mundo y que marcarán un nuevo hito en la transformación del uso de documentos electrónicos en las empresas y en la sociedad.

Por lo tanto, éstos reemplazarán progresivamente los documentos en papel que por siglos fueron la base del comercio, del intercambio, de los procesos fiscales, legales, laborales, de la educación.

La Industria 4.0 ya está aquí, momento de dar la bienvenida a las nuevas tecnologías y con ellas, ¡a los documentos electrónicos!

lfesanchez@prodigy.net.mx

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