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Sin embargo, en este caso tendrá que brindar apoyo a Pemex para que pueda saldar las deudas que tiene desde el año pasado. Para resolver este problema, la empresa seguiría teniendo una deuda con la banca, lo cual Pemex justificó diciendo que, al tratarse de un acuerdo entre instituciones gubernamentales, no es necesario asegurar el pago de la tasa de interés.

El crédito fue aprobado después de que el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), Hacienda, Nacional Financiera (Nafin) y el Banco Nacional de Obras y Servicios (Banobras) intermediaran.

De acuerdo a José Antonio González Anaya, director general de la empresa petrolera, el crédito solicitado cubrirá el 90% de la deuda, es decir, a mil 300 proveedores. A finales de 2015 la deuda ascendió a 147 mil millones de pesos y en febrero se pagaron 21 mil millones.

Fuente: Reforma

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La aplicación compara el crédito simple con el de nómina, a la vez que te permite conocer la tabla de amortización, el pago total y mensual, así como la proporción de tu ingreso que representa el pago mensual del financiamiento que desees contratar, indicó la Condusef en un comunicado.

Para utilizarla, sólo tienes que ingresar tu capital mensual, la tasa de interés anual que te ofrecen, el plazo del préstamo, la frecuencia de pago, la comisión por apertura y si la opción se acompaña por un seguro de vida o desempleo. Entonces, la aplicación te ofrecerá varias alternativas disponibles.

Fuente. CNN Expansión.

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Las operaciones con tarjetas bancarias se incrementaron diez por ciento durante la cuarta edición del Buen Fin. El jefe del Servicio de Administración Tributaria (SAT), Aristóteles Núñez Sánchez, informó que el número de  operaciones pasaron de 15 millones 850 mil en 2013 a 17 millones 510 mil pesos este año.

De acuerdo con el funcionario, el valor de las transacciones realizadas con tarjetas de crédito o débito bancarias se elevó casi ocho por ciento al pasar de 26 mil millones de pesos a 28 mil 177millones de pesos en el mismo periodo. “Las cifras muestran que una gran cantidad de mexicanos esperan este evento anual para adquirir mercancías a mejores precios o con modalidades de apoyo como el pago diferido”.

Indicó que entre los beneficios de comprar con tarjeta de débito o crédito durante esta iniciativa comercial destaca el Sorteo el Buen Fin, el cual contempla repartir una bolsa de 500 millones de pesos entre 149 mil consumidores.

“Una muestra clara del trabajo conjunto entre el gobierno federal y la iniciativa privada en beneficio de consumidores mexicanos es esta lotería fiscal en la que participan compras desde 250 pesos, realizadas del 14 al 17 de noviembre con tarjeta”.

Detalló que 67 por ciento de la bolsa de premios beneficiará a los consumidores con compras menores a seis mil pesos, los cuales recibirán el reembolso de la compra, hasta por 10 mil pesos antes del 20 de diciembre.

Apuntó que los premios serán entregados por las instituciones participantes, mediante depósito o abono a la cuenta de los ganadores. “En los estados de cuenta podrán identificar el abono de su compra mediante un mensaje alusivo al Sorteo Buen Fin”.

Llegó para quedarse

El sector privado mexicano confirmó que las ventas registradas durante el Buen Fin se incrementaron 13.7 por ciento con respecto a las registradas el año pasado. Enrique Solana Sentíes, presidente de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco-Servytur), apuntó que la derrama económica fue superior a los 197 mil 405 millones de pesos.

Gerardo Gutiérrez Candiani, presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE), apuntó que “como las  ediciones anteriores, este evento ayudará de manera importante a cerrar mejor el ejercicio anual de ventas de las empresas y, con ello, a tener un mejor cuarto trimestre de la economía, en su conjunto”.

Los dirigentes empresariales coincidieron en que el Buen Fin llegó para quedarse debido a que ya tiene un lugar en la agenda de los consumidores mexicanos, y en el de las empresas.

El secretario de economía, Ildefonso Guajardo Villarreal, indicó que los consumidores saben que es la mejor época del año para hacerse de productos duraderos para el hogar, mientras que el comercio aprovecha para poder mover sus inventarios.

“Más de 50 mil establecimientos mexicanos pueden dar cuentas con un mejor resultado en este evento, además de los miles de consumidores que adquirieron en su mayoría electrodomésticos.”

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De manera anticipada, te decimos que no será un camino fácil; no obstante, a través de la elaboración de un plan de pago podrás disolverlas mediante organización, tiempo y dedicación.

Las historias de terror alrededor de las deudas suelen ser muy frecuentes; sin embargo, una de las primeras cosas que debes conocer sobre estos pasivos es que deber dinero no es un delito.

“No hay cárcel por deudas bajo ninguna circunstancia. Por deber dinero no debes ir a la cárcel, aunque ésta sea una herramienta que utilizan los despachos de cobranza“, explica Ángel González, director general de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor.

Ahora, conviene aclarar varios mitos alrededor de una persona que debe dinero, ya que su papel no suele ser el del bueno de la historia.

¿Qué es lo que hace que los usuarios dejen de pagar?

Según un estudio elaborado por la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, de 10 deudores que dejan de pagar, siete lo hicieron por circunstancias relacionadas por un despido o una baja en sus ventas, por ejemplo.

De los tres restantes sólo uno lo hizo porque no quiso seguir pagando y los dos que quedan porque tenían alguna confusión o problema con la institución.

“Muchas veces se confunde al deudor con gente irresponsable, pero la realidad es que esto no es así”, explica González. No se trata de defender el que los compromisos de pago no se cumplan, se trata de dimensionar con justicia a aquellos que deben dinero.

En su libro De deudor a millonario, Isela Muñoz explica los que se han convertido en morosos. Ella dice: “Los morosos no son peores personas que el resto, ni deben de ser juzgados duramente porque aunque sus intenciones hayan sido las mejores: comprar una casa, un coche, mandar a los hijos a la universidad o pagar por una emergencia médica, los medios de financiamiento que usaron no fueron quizás los correctos o estaban más allá de sus posibilidades”.

Ahora, ¿quién es un deudor? Es aquel que debe menos de 40% de sus ingresos brutos, que paga a tiempo y que no tiene atrasos, según explica Isela Muñoz.

¿Y un moroso?

Lo contrario. Es quien tiene deudas de más de 40% de sus ingresos y está atrasado en alguna.

En términos legales, la mora inicia el día 91, a partir de tu última fecha de corte sin pago. Esto significa que la ley faculta al acreedor, en este caso a la institución a la que le debes, a buscar recuperar sus deudas por la vía judicial, explica González. Es decir, aquí ya te convertiste de deudor en moroso.

En general, una persona que está dedicando más de 30% de su ingreso a pagar su deuda es alguien al que se le considera sobreendeudado, asegura Juan Pablo Zorrilla, cofundador de la reparadora Resuelve tu deuda.

Un presupuesto consta de gastos fijos como vivienda salud, educación y transporte. Éste es el gasto básico y debe representar 70%.

Y también por gasto variable, el cual debe ser 30% restante y se divide en entretenimiento, ahorro y pago de deuda.

“De este 30%, una persona muy sana debe dedicar 10% al ahorro, 10% al entretenimiento y el otro 10% a la deuda, que generalmente debe ser para un bien de consumo duradero: coche, casa, algo que impacte en la calidad de vida y no a consumo”, explica Zorrilla. Esto es en términos ideales.

Una persona que no está financieramente sana, y tiene que pagar más de 30% de sus ingresos en una deuda, está castigando entretenimiento y ahorro -lo que implica que está mermando cualquier mejora en su calidad de vida en un futuro- y está a un punto de comenzar a gastarse parte de 70% dedicado a las necesidades básicas.

El especialista de Resuelve tu deuda propone que te sientes a contar dinero y que realices un diagnóstico sobre tu situación de deudor. “Agrupa todas tus deudas y todos tus ingresos y si el pago que realizas por todas tus deudas es igual al 30% de tu ingreso, en tonces estás en problemas”, asegura.

Cuidado con meterlo bajo el tapete

Cuando estás endeudado lo peor es que pidas dinero prestado, que pagues con otra tarjeta de menos intereses la deuda o que vayas a empeñar la televisión, porque eso sólo hará más grande el problema.

Tampoco pierdas la calma y busques la manera de esconderte de tus acreedores, porque esto sólo aumentará tu angustia. Siéntate a hacer cálculos objetivos para ver qué es lo que puedes pagar primero.

González explica que el deudor para pagar necesita certeza. Es decir, la certeza de saber qué debe, a qué tasa y a quién le debe.

Asimismo, también debe estar consciente de cuáles son sus derechos para evitar los acosos de los despachos de cobranza.

Si vives en el Distrito Federal, tienes que saber que a partir de agosto de este año, ya no se permite la “cobranza ilegítima”; es decir, aquella que está amenazando los derechos del que debe, explica el especialista.

¿Cómo resolverlo?

Aquellos que todavía pueden pagar lo que deben, o que no han cumplido los tres meses para que la cifra se considere como mora legal, la recomendación es que si ya identificaste tu ingreso disponible -que es esa cantidad que te queda luego de que ya restaste todos los gastos fijos que haces al mes-, y la fuente de tus deudas, reorganiza el presupuesto para juntar una cantidad 30% más del pago mínimo de todas tus deudas en conjunto.

Recuerda que el pago mínimo es aquella cantidad que viene especificada en el estado de cuenta y se refiere simplemente a la cifra que deberás cubrir para no comenzar a pagar cantidades moratorias. Sin embargo, tu deuda sigue generando los intereses pactados cuando firmaste tu contrato.

Desde antes, te decimos que juntar 30% más del pago mínimo no es algo sencillo.

Quizá tendrás que castigar ciertos lujos o algún aspecto de tu estilo de vida. Quizás en vez de utilizar el automóvil tengas que usar transporte público para economizar, o cancelar la televisión por cable.

Pero vale la pena para alcanzar la libertad financiera, aunque será un proceso que llevará tiempo.

En el caso de que tengas varias deudas, ¿cuál liquidas primero? ¿la más chica o la de más intereses? Zorrilla recomienda que escojas la más chica porque será la que más rápido podrás pagar, lo que te permitirá pasar lo que pagabas en ésta a la siguiente, y así sucesivamente.

“Esta opción es complicada, porque requiere dedicar 40% de tu ingreso”, adelanta el experto. Sin embargo, lograrás con tiempo que termines de pagar.

En el caso de que ya no puedas pagar, tendrás que acudir con la institución, o instituciones bancarias a las que les debes, para negociar una forma de pago que sí te permita liquidar la cantidad que adeudas o quizá puedas acercarte a una reparadora de crédito que pueda ayudarte a liquidar tus deudas y conseguir una tasa más baja de la que tú podrías negociar.

A pesar de que a partir del día 91 los acreedores tienen ya herramientas jurídicas para buscar tu pago, el primer paso que suelen tomar las instituciones bancarias es la búsqueda de una negociación con el cliente, explica el director general de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor. Así que es posible que te acerques para buscar una buena negociación.

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Incumplir con el pago mínimo es equivalente a una comisión, para algunos de los principales bancos esta comisión puede iniciar en 300 pesos, pero la cifra puede alcanzar casi los 500 pesos.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros elaboró un ranking de las tarjetas con mayores comisiones por incumplimiento en el pago mínimo.

En México hay 23.5 millones de tarjetas de crédito, el 43 por ciento de los plásticos corresponde a tarjetahabientes totaleros, que liquidan mes con mes el saldo de su tarjeta de crédito, sin embargo, el 57 por ciento de los usuarios no son totaleros, dentro de este porcentaje están también los usuarios que no cumplen ni siquiera con el pago mínimo, ya sea por un olvido o por falta de solvencia.

Por lo que te presentamos las 10 tarjetas de crédito que cobran las más altas comisiones por incumplir el pago mínimo, la cual se aplica por el concepto “gastos de cobranza” y aplica por cada ocasión que no se cubra (al menos) el pago mínimo en la fecha límite.

1. SiCard Plus MC Invex Banco                                                  495 pesos

2. BAM Invex Banco                                                                     495 pesos

3. Clásica MasterCard HSBC                                                      340 pesos

4. Clásica Visa HSBC                                                                    340 pesos

5. Azul Bancomer BBVA                                                               335 pesos

6. B-Smart Banamex                                                                     330 pesos

7. Clásica Internacional Banamex                                              330 pesos

8. Clásica Internacional MasterCard Santander                      330 pesos

9. Clásica Banorte Ixe                                                                    300 pesos

10. Tradicional Clásica Visa o MasterCard Scotiabank          300 pesos

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Para evitar que la “cuesta de enero” se complique y se salga de control, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó no solicitar un crédito para solventar la situación.

El organismo refiere que la famosa “cuesta de enero” suele ser una época de tensión y el bolsillo se ve más apretado debido al gasto excesivo o no planeado de fin de año, lo que dificulta de alguna manera enfrentar los pagos cotidianos de las próximas semanas.

“Si te pasó a ti y te encuentras inmerso en ella, no te hagas rosca con tus finanzas y busca opciones para aminorar el problema” , expuso el organismo en un reporte en el que orienta sobre lo que no hay que hacer y así evitar que la “cuesta de enero se complique”.

Sugiere no pensar que es un mito, “si te administraste y planeaste tus gastos decembrinos, es probable que enero no sea un mes distinto al resto del año, pero si tus gastos no fueron planeados, posiblemente la cuesta de enero se convierta en una realidad” .

Tampoco hay que solicitar un crédito, pues que éste debe ser la última opción, es mejor usar los ahorros. “Recuerda que solicitar un crédito implica tener una deuda nueva; no tapes un hoyo haciendo otros” .

No hay que creer, subraya, que la “cuesta de enero” es pasajera, pues aunque sucede el primer mes del año, eso no significa que terminando éste “por arte de magia” se estabilizará la situación financiera, ya que si no se atiende el asunto podría prolongarse por tiempo indefinido.

La Condusef considera indispensable que junto con la familia se busquen opciones para hacer rendir el presupuesto, porque de esa forma puede aumentarse el ahorro y el pago de deudas.

Exhorta a no cruzarse de brazos ante la “cuesta de enero” y en todo caso buscar opciones de ingresos, para lo cual se puede vender algo en lugar de recurrir al empeño o realizar una venta de garaje o hasta por Internet.

Señala que si para enfrentar esa situación es necesario solicitar un préstamo, no hay que dejarse llevar por la opción más tentadora, sino comparar diferentes alternativas y escoger la más adecuada a las posibilidades de pago.

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Las promociones a meses sin intereses pueden convertirse en un problema financiero, por ello es importante que los usuarios tengan cuidado en esta época decembrina, que es cuando aumenta este tipo de ofertas, con plazos hasta de 48 meses.

A decir de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) si bien este programa de pago con tarjeta de crédito es una buena opción, puede comprometer la capacidad financiera del tarjetahabiente a futuro.

Este esquema, destaca el organismo, permite adquirir productos y servicios con la tarjeta de crédito por el mismo precio que si se comprara de contado, con la ventaja de pagarlo a plazos de seis, 12, 18 e incluso hasta 48 meses.

Otros beneficios del esquema, agrega, cuando se utiliza de manera adecuada, es la posibilidad de diferir el gasto de las compras que de contado no podrían adquirirse en determinado momento.

Sin embargo, la Condusef indica que si no se tiene claro cuál es la capacidad de pago y el tarjetahabiente se excede comprando varios productos bajo este esquema es muy probable que caiga en el sobreendeudamiento.

Por ello, aunque la opción puede ser tentadora, debido a que el esquema de pagos pequeños puede no significar un gran desembolso, la suma de estas parcialidades podría resultar en un monto elevado al final del paso, además si se cae en atrasos de pagos se acabará pagando intereses que no se tenían contemplados.

En opinión de especialistas, este esquema es bueno pero no muy recomendable para la adquisición de objetos electrónicos de poca durabilidad, es decir, con duración de menos de un año, como teléfonos celulares, tabletas y reproductores de MP3.

Lo anterior, debido a que argumentan que a un plazo de 18 meses, lo más seguro es que el artículo o producto adquirido haya sido sustituido por otro más innovador en el mercado.

En ese sentido, la Condusef refiere que en caso de elegir, en estas fechas, la opción de pagar a meses sin intereses en la compra de un artículo, se debe considerar ciertos tips, como razonar la compra, ya que se están comprometiendo ingresos a futuro; analizar la capacidad de pago, de tal manera que exista una certeza de que se podrán cubrir las mensualidades sin riesgo de incumplimiento.

Otro consejo, abunda, es comparar precios, pues esto permitirá conocer si se pagaría lo mismo a meses sin intereses o comprando de contado, el producto elegido; además de adquirir bienes duraderos, como electrodomésticos o computadoras.

También aconseja no usar el esquema para compras menores o aquellas que se van a repetir mes con mes, como la despensa.

Así como pagar a tiempo, pues si no se hace se cobrarán intereses que no se tenían contemplados; verifica que se haga válida la promoción a través del voucher, donde debe aparecer la cantidad correcta y que la compra se hizo a meses sin intereses.

Una recomendación más es tratar de pagara el monto restante de la promoción antes del plazo establecido.

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Para muchos especialistas la compra de tu primer auto (nuevo o usado) se convierte en el eslabón para forjar tu patrimonio, pero dejarte llevar por la emoción de una marca o carrocería pondrá en aprietos tu estabilidad económica.

Rocío García, vocera de Finanzas Prácticas de Visa, explicó que antes de tomar una decisión tendrás que analizar qué modelo y características deberá tener el auto de tus sueños. En este camino, y no menos importante, tendrás que definir cuánto de tu capital estás dispuesto a invertir.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), insiste en que evites “casarte” con una marca o esquema de compra en específico. Antes de decidir, analiza las ventajas y desventajas de comprar un vehículo nuevo o usado y elige de manera informada.

Marco Carrera Santa Cruz, director de Educación Financiera en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), insiste en que antes de comprar, como regla para cuidar tus finanzas personales, deberás revisar tu presupuesto.

“Con este sencillo ejercicio conocerás con exactitud qué monto destinarás a la compra del vehículo, y no descuidarás tus responsabilidades financieras, de lo contrario será un dolor de cabeza”, dijo.

Agustín Pérez, catedrático de la Universidad Panamericana, considera que la plataforma más rápida para comprar un auto es el ahorro, es decir, intenta adquirir el vehículo de contado pues así evitarás los molestos intereses.

Recomienda investigar en al menos dos concesionarias o establecimientos diferentes el costo del auto, en su caso, el plan de financiamiento que se acople a tus posibilidades.

Dicha investigación te ayudará a visualizar tus responsabilidades y el tiempo que te tomaría ahorrar para liquidarlo de contado o para liquidarlo con un financiamiento.

En esta carrera toma en cuenta las características que debe tener el automóvil, entre ellas, determina tamaño y número de personas a transportar; espacio de carga que requieres; uso que le darás; medidas de seguridad con las que deberá contar, así como el rendimiento de combustible que deberá tener.

De acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA), durante octubre se comercializaron 88 mil 261 vehículos ligeros en nuestro país, cifra 6.1% superior a la del mismo mes de 2012.

Con ello suman 843 mil 576 unidades vendidas en el período enero-octubre del presente año, creciendo 7.5% en comparación con el mismo acumulado del año pasado. En el año, 51% de los vehículos comercializados son de origen extranjero y 49% restante corresponde a unidades fabricadas en México.

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