1. Genética

Si eres experto en genética, podrás aplicar tus conocimientos en diferentes ramas: salud, seguridad, industria, ganadería y muchos otros más.

2. Ingeniería ambiental

Los temas ambientales se encuentran entre los más importantes en la actualidad. Las industrias y las empresas juegan un papel muy importante dentro del cuidado del planeta. El reciclaje, fuentes de energía renovable y el cuidado de los recursos son las principales áreas donde te puedes desarrollar.

3. Psicología

La salud mental juega un papel importante dentro de la salud integral. Las personas se encuentran en una época donde el estrés, problemas y situaciones negativas están presentes la mayoría del tiempo.

4. Ciencia en alimentos

Los problemas relacionados con agricultura y ganadería necesitan nuevas consideraciones y soluciones. Aquellas personas que son especialistas en ciencias de los alimentos jugarán un papel importante en unos años.

5. Seguridad informática

La información es una herramienta de suma importancia, mucha de esta se mantiene protegida en los medios digitales. Aquellas personas especializadas en seguridad informática tendrán un papel importante en la protección de datos, personas y de las empresas.

6. Medicina

Salvar vidas seguirá siendo una de las actividades más importantes tanto en el presente como en el futuro.

Si estudiaste o estás en proceso de elegir una carrera, estas opciones son tu mejor oportunidad para brillar en un futro.

Fuente: Imujer

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El sábado 13 de noviembre, después de los múltiples atentados terroristas que sufrió Francia, el Papa Francisco describió lo sucedido como el “acto bélico más abominable y nunca antes vivido en el país”.

El Papa se encuentra angustiado por la situación y declaró que estos atentados terroristas son “una parte” de la Tercera Guerra Mundial, esto puede sonar en extremo alarmante pero analistas han opinando de igual manera ante el conflicto sirio, siendo este el detonante para que las principales potencial del mundo luchen por la supremacía del mundo.

El Papa ya ha advertido que el mundo vive un tercer conflicto bélico a escala mundial de forma fragmentada, con conflictos, crímenes, masacres y destrucciones en diversas partes del mundo.

El Vaticano condenó “de la manera más radical” los atentados en París y manifestó que se trata de un ataque contra “la paz de toda la humanidad que requiere una reacción decidida y solidaria”.

Unámonos en oración por la paz del mundo

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1.- Beneficio Definido (BD)
El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Salario de cotización y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

Riesgos de trabajo
– Incapacidad permanente total
– Incapacidad permanente parcial
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

Invalidez y Vida
– Invalidez definitiva
– Muerte (viudez, orfandad, ascendencia)

2.- Contribución Definida (CD)

El derecho de una pensión y el monto de la misma dependerá de:
– Monto de la cuenta individual y
– Número de semanas que el trabajador haya contribuido al sistema.

Retiro Anticipado: Cuando el trabajador tiene un saldo 30% mayor al de la pensión garantizada, puede optar por retirarse.

Cesantía: Cuando el asegurado se retira entre los 60 y los 65 años.

Vejez: Cuando el asegurado ha cumplido los 65 años de edad.

En nuestro país existe más de un sistema de pensiones, entre ellos está el plan público. Éste se ofrece a aquellas personas que prestan sus servicios a un empleador público, es decir, al Estado o a alguna dependencia gubernamental.

La construcción del Sistema Nacional de Pensiones en México se ha enfocado en reformar los esquemas de pensiones públicos existentes, respetando en todo momento los derechos laborales de los trabajadores y buscando equidad social, viabilidad financiera, integración operativa y transparencia en la información. Se han tenido avances muy importantes en cada uno de los niveles anteriores, pero aún quedan pendientes por atender.

Las reformas a sistemas de pensiones en el país, que tuvieron como principio el cambio de un esquema de reparto a un sistema de cuentas individuales, han disminuido 67 puntos porcentuales del PIB el valor actuarial de los pasivos pensionarios de la nación.

En este sentido, se destaca que la reforma del sistema de pensiones del IMSS, efectuada en 1997, disminuyó en 45 puntos del PIB los pasivos pensionarios, mientras que la reforma al sistema del ISSSTE, implementada en el 2008, disminuyó estos pasivos en 22 puntos porcentuales del PIB.

Asimismo, las reformas a los esquemas de pensiones del IMSS e ISSSTE han permitido que más de 80% de los derechohabientes de esquemas públicos migren en el tiempo hacia un esquema de pensiones capitalizado, poniendo un tope al costo fiscal futuro.

Adicionalmente, se ha mejorado la equidad en los esquemas públicos a través de fortalecer los derechos de propiedad de los recursos pensionarios de los trabajadores al contar con una cuenta individual, establecer aportaciones mayores del Estado a las cuentas individuales para los trabajadores que menos ganan y garantizar pensiones mínimas.

Los sistemas de pensiones tienen como objetivo primordial proteger el flujo de ingresos de un trabajador y su familia cuando se presente el momento de retiro por:

Edad avanzada

Cesantía en edad avanzada

Muerte prematura

Accidentes y las enfermedades que causan invalidez o incapacidad de seguir trabajando

Pero, ¿cómo funciona? Existen dos etapas: acumulación y desacumulación. Durante la primera etapa, el trabajador y/o el empleador (en el caso de las pensiones públicas, el gobierno) realizan contribuciones al sistema, generalmente, de acuerdo con un porcentaje del salario. Mientras que en la segunda etapa, el trabajador o sus beneficiarios reciben la pensión acumulada.

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Algunas enfermedades son muy caras si no se cuenta con un seguro de gastos médicos mayores por ejemplo si te da un infarto el gasto promedio es de 40 millones de pesos; si te diagnostican cáncer son más de 30 millones de pesos y por influenza existe un gasto de aproximadamente 120 mil pesos en promedio.

Un Seguro de Gastos Médicos Mayores te brinda respaldo financiero para cubrir gastos de atención médica por motivo de una enfermedad o accidente.
La mayoría de quienes no cuentan con seguridad social, prefieren gastar de su bolsillo que invertir en un Seguro de Gastos Médicos Mayores.

¿Qué cubre un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

Enfermedades.
Lesiones provocadas por accidentes.
Estudios de laboratorio, consultas médicas, medicamentos.
Hospitalización y urgencias.
Servicio de ambulancia.
Parto o cesárea.

*Dependiendo de cada compañía y del plan, estas coberturas pueden estar incluidas o son opcionales con costo adicional.

Tan sólo el año pasado se tenían 10.6 millones de riesgos asegurados y se presentaron cerca de 425 mil siniestros, lo que significa prácticamente 4%.

Si te interesa contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores, te informamos que Condusef posee una calificación aplicable a este tipo de seguros. La evaluación considera a las 16 Instituciones que ofrecen el producto en el mercado.

Los elementos considerados en la calificación fueron: Solicitud, Póliza, Condiciones Generales, Condiciones para los Riesgos, Recibo de Primas y la información ofrecida por la propia aseguradora en la página Web.

El resultado de este análisis puede ser revisado en “El Calificador”, en www.condusef.gob.mx, que es el instrumento creado por CONDUSEF para indicar al público en general, la transparencia y calidad de la información que una institución financiera proporciona a sus clientes. Es importante reiterar que no se evalúa a la institución financiera en general, ni tampoco aspectos cuantitativos (comisiones y costos) o la bondad del producto, únicamente la información que da estructura y publicidad al mismo.

Beneficios del seguro de gastos médicos mayores

–Los seguros de gastos médicos mayores se adatan a las necesidades de cada persona o familia, mediante coberturas diferentes.
-Cubre los gastos médicos originados por un accidente y/o enfermedad.
-Contar con un seguro de gastos médicos mayores desde temprana edad te puede permitir contar con mayor cobertura de padecimiento en edades avanzadas.
-Un recién nacido puede contar con la cobertura del seguro de gastos médicos mayores si su madre está asegurada y cuenta con el periodo de cobertura ininterrumpida estipulado en su póliza.
-La aseguradora puede realizar el pago directo a los prestadores de servicios médicos o un reembolso asegurado.

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Mediante su Programa de Educación Financiera en Seguros, promueven entre la población la cultura de la prevención de riesgos y el seguro como mecanismo de protección.

AMIS es socio fundador del Consejo Coordinador Empresarial, CCE y miembro activo de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros, FIDES.

Este organismo gremial que representa el interés general de las compañías aseguradoras, promueve el desarrollo sano y sustentable del seguro a través de mejores prácticas.

En México, la historia del seguro se remonta a finales del siglo XIX, con las primeras regulaciones que permitieron la creación de un organismo que cohesionara e integrara la labor aseguradora.

1870 En el Código Civil se regula el Contrato del Seguro.

1892 Se promulga la primera ley que rige a las compañías de seguros.

1897 Se funda la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros contra Incendios, formada por 17 aseguradoras.

1935 Se promulgan las primeras leyes que rigen al sector asegurador mexicano: La Ley sobre el Contrato de Seguros (LCS) y la Ley General de Instituciones de Seguros (LGIS).

Primer antecedente de AMIS y primera Ley de Instituciones de Seguros

1905 Compromiso de las aseguradoras a no colocar seguros de empresas que no pertenecieran a la asociación.

1935 Se promulga la Nueva Ley General de Instituciones de Seguros y nace la Ley sobre el Contrato de Seguro.

1937 Se crea la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros.

1940 Se replantean los objetivos de la asociación.

1964 Con la Comisión Nacional de Seguros creada, nace la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS.

1990 Las asociadas pueden operar con la libertad de establecer sus propias tarifas y cuotas.

ASEGURADOR DISTINGUIDO

Desde hace 23 años la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros instituyó este reconocimiento a quienes por su labor, su profesionalismo, calidad humana, trabajo y dedicación han impulsado el desarrollo de la industria de seguros en nuestro país de manera destacada.

Es precisamente con el inicio de la Convención Nacional de Aseguradores en 1990 cuando se entrega por primera vez el Premio al Asegurador Distinguido, conocido también como el “Guerrero Azteca”.

El órgano máximo de decisión de la AMIS es su Consejo Directivo, quien a propuesta de sus 80 integrantes decide a quién entregar este reconocimiento. En 2012 el Consejo decidió que el licenciado Albero Bailléres González recibiera esta distinción en virtud de su reconocida trayectoria empresarial en seguros, en la que ha encabezado los trabajos de Grupo Nacional Provincial, una compañía mexicana que ha sido líder en el mercado de seguros y que ha confiado en México realizando importantes inversiones ante la apertura regulatoria de nuevos mercados de seguros.

El “Guerrero Azteca” se ha entregado a expresidentes de AMIS y a prominentes personalidades que han trascendido en el seguro mexicano.

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En el caso del Distrito Federal, el Reglamento de Tránsito Metropolitano es el que rige las normas y castigos aplicables por incumplir las leyes.

El artículo 34 del Capítulo VII del Reglamento de Tránsito Metropolitano, aplicable en la capital del país y los municipios conurbados del Estado de México dice que:
“Todo vehículo que circule en el Distrito Federal debe contar con póliza de seguro de responsabilidad civil vigente, que ampare al menos, la responsabilidad civil y daños a terceros en su persona, en términos de la Ley”.

Pese a que no se indica sanción alguna por no tener asegurado el vehículo, la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, reformado el 18 de mayo de 2012 indica que la multa por no contar con una póliza de seguro que abarque responsabilidad civil será equivalente a entre 20 a 40 días de salario mínimo.

¿Qué es la responsabilidad civil?

La responsabilidad civil es “la obligación que recae sobre una persona de reparar el daño que ha causado a otro, sea en naturaleza o bien por un equivalente monetario, habitualmente mediante el pago de una indemnización de perjuicios”, por lo que un seguro de responsabilidad civil es aquel que “otorga protección al asegurado si un tercero le exigiere indemnización por daños y perjuicios a consecuencia de un acontecimiento que, produciéndose durante la vigencia del seguro, ocasione la muerte, lesión o menoscabo de la salud de la persona (daños personales) o el deterioro o destrucción de sus bienes (daños materiales)”, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

De acuerdo a la Condusef, los seguros para automóviles cubren distintos puntos, de acuerdo a lo completo que se quiera contratar:

• Robo total del automóvil.-Lo protege en caso de robo total del vehículo.
• Responsabilidad civil.-Ampara la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o cualquier persona que con su autorización utilice el vehículo por los daños materiales causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte a terceros y la indemnización por daño moral que legalmente se determine. También quedan cubiertos los gastos que tuviera que pagar el asegurado en caso de que se siguiera un juicio civil en su contra por responsabilidad civil.
• Gastos médicos.- Ampara el pago de gastos médicos por lesiones corporales del asegurado o los demás ocupantes del vehículo, en accidentes de tránsito ocurridos mientras se encuentren dentro del compartimiento, caseta o cabina destinados para transportar personas.
• Defensa jurídica y asesoría.- La compañía le ofrece servicios profesionales de abogados en caso de accidente o robo total del automóvil, para tramitar la libertad del asegurado ante las autoridades correspondientes, así como la devolución del vehículo accidentado. Otorga servicios de protección jurídica, tramita la libertad condicional del asegurado durante el juicio, libera el vehículo, tramita las fianzas necesarias y realiza los pagos de gastos excepto las multas administrativas.
• Daños materiales.– Ampara daños o pérdidas materiales que sufra el vehículo a consecuencia de circunstancias que no estén excluídas en la póliza.

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Los bienes y los principales riesgos que se pueden asegurar son:

• El inmueble contra incendio, explosión, terremoto y erupción volcánica y fenómenos hidrometeorológicos como avalanchas de lodo, granizo, helada, huracán, inundación, golpe de mar, marejada, nevada y vientos tempestuosos (los últimos dos en las zonas del país donde suelan presentarse ese tipo de fenómenos naturales).
• Mobiliario y equipo contra los mismos riesgos del apartado anterior.
• Mercancías, contra los riesgos anteriores y el asalto o robo de las mismas.
• Cristales y anuncios luminosos instalados en el inmueble contra todo riesgo.
• Equipo electrónico de uso especial (cuando no sea precisamente la mercancía objeto del negocio).
• La Responsabilidad Civil que resulte por daños al inmueble en caso de que éste sea arrendado.
• La Responsabilidad Civil en que pueda incurrirse por la fabricación, exhibición y venta de las mercancías.
• Dinero y o valores en caja o mientras se transportan hacia rutas específicas relacionadas con el negocio, bancos, proveedores o clientes.

Cada uno o todos de los bienes señalados pueden ser protegidos contra los riesgos especificados en cada caso.

Actualmente en México existen más de tres docenas de aseguradoras que tienen planes para negocios que se adaptan a cada caso particular, sin importar si es una micro, pequeña, mediana o gran empresa.

Pese a que las MiPyMEs no suelen proteger los bienes de sus negocios por considerarlo un gasto innecesario, lo cierto es que tener asegurada a nuestra empresa nos podría evitar mayores pérdidas, no sólo económicas o físicas sino en tiempos por cuestiones legales o en lo que se recupera algo de dinero para relanzar el negocio.

Las aseguradoras en México tienen diferentes planes como:

• Seguro de bienes
  Este incluye en la poliza los inmuebles, maquinaria, equipo (incluye vehículos en algunos casos) y materia prima de tu negocio; los distintos planes pueden cubrir desde papelería hasta el local donde se encuentra tu negocio, incluso podrías asegurar el transporte de materiales o productos.
• Seguro de capital humano
  Este seguro cubre a tu personal en dos aspectos generales:
  • Salud
  • Vida

Este seguro es de vital importancia ya que las indemnizaciones que exige la Ley Federal del Trabajo en caso de fallecimiento son superiores a los 4 millones de pesos.

• Seguro de ingresos
  Es posible y deseable asegurar nuestros productos, ya que estos son parte importante de nuestras inversiones, así como de las inversiones de nuestros proveedores e, incluso de nuestros clientes.También existe el seguro de “hombre clave” que te permite asegurar a las personas más importantes de tu negocio –o a ti mismo–, evitando que un accidente coarte tus aspiraciones de crecimiento.
• Seguro contra robo
  La productividad de tu negocio podría sufrir grandes retrasos al sufrir un robo, sin embargo un seguro empresarial contra esta actividad ilícita te dejaría más tranquilo.

Es importante revisar las distintas opciones que existen en el mercado ya que hay diversos planes dependiendo del giro de tu negocio, de su tamaño, de tu presupuesto, entre otros factores.

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Cada vez más, estos fenómenos surgen con mayor fuerza y provocan daños desastrosos en el patrimonio y vida de las personas.

México, como un país con una ubicación geográfica particular, es también afectado por este tipo de siniestros. Durante 2011, uno de los peores años a nivel mundial en cantidad y alcance de siniestros, 2 mil 760 fenómenos afectaron el país.

Los estados que presentaron 78% de estos siniestros fueron la Ciudad de México, el Estado de México, Colima, Tamaulipas, Oaxaca y Veracruz; y los más afectados en monto de daños fueron Baja California, Distrito Federal, Colima, Estado de México, Guerrero, Jalisco, Tamaulipas y Sinaloa.

Si tomamos en cuenta, además, que en el país se presentan alrededor de 23 ciclones tropicales en los meses de mayo a noviembre de cada año, el riesgo del daño a patrimonio y vidas humanas se incrementa considerablemente. De hecho, los giros que más sufrieron daños en 2011 fueron las casas habitación con 70% del número total del siniestros presentados.

No esperes a verte afectado por un desastre natural. Toma medidas precautorias y protege tu vida y la de tu familia. Asegura tu patrimonio y el de tus hijos en contra de estos fenómenos cada vez más frecuentes.

Sismos

La ciencia no ha encontrado la manera de predecir la frecuencia, temporalidad ni duración de los sismos, por lo que no se puede saber con exactitud cuándo ocurrirá uno. Lo único que sabemos es que la República Mexicana se encuentra localizada entre las zonas con mayor actividad sísmica del mundo y sabiendo esto, tenemos ciertas medidas básicas de seguridad que se pueden adoptar antes, durante y después de un sismo con el propósito de reducir al mínimo los daños personales y patrimoniales.

Aquí te brindamos una guía de prevención basada en la guía de prevención de la Organización Mundial de la Salud (OMS):

Para prevenir

• Ten identificado un espacio físico seguro, lejos de objetos que puedan caer con facilidad.
• Coloca los productos tóxicos o inflamables en una zona segura.
• Establece una ruta de evacuación fuera del inmueble.
• Ten un botiquín con desinfectantes, pinzas, tijeras, gasas, vendas, analgésicos, antifebriles y antialérgicos.
• Ten a la mano los números telefónicos de emergencia de la Cruz Roja, hospitales, bomberos, policía, etc.
• Ten a la mano agua envasada y latas de conserva.

Durante el sismo

• Mantén la calma.
• No corras, no grites ni empujes.
• Evita el uso de ascensores. En un lugar público, no corras hacia la salida, camina.
• Si vas en tu auto, estaciónate en un lugar seguro al lado de la vía, lejos de postes y árboles.

Después del sismo

• Desconecta las llaves de gas y de la luz.
• Revisa el estado de la vivienda.
• Verifica si tienes lesiones y atiende a los heridos.
• Mantén la calma con las réplicas.
• Usa el teléfono sólo para dar aviso de emergencia.
• En caso de haber quedado atrapado, conserva la calma y trata de comunicarte al exterior golpeando con algún objeto.

No podemos evitar un fenómeno natural, pero sí podemos prevenir actuando mediante las reglas, utilizando un seguro de protección patrimonial y estando informados del acontecimiento.

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¿De qué vas a vivir cuando tienes que saber que, desafortunadamente, no serás el único? En México, 72% de la población no ha hecho planes para cuando deje de trabajar, según la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro. Si tienes fe en que “Dios proveerá” y que te ayudará cuando seas una persona mayor, tampoco eres el único: 62% de los mexicanos lo piensa así. Pero es claro que sí quieres tener dinero (89% lo desea) para disfrutar tu vejez.

Más allá de dejarle el asunto a Dios, puedes empezar a ayudar para que tu vejez sea lo más placentera y no te vuelvas un pendiente más para tus hijos.

Para ello, necesitas comenzar a planear desde hoy, no importa si tienes 20 o 40 años. Hay maneras en las que puedes lograr el retiro que deseas.

¿Por dónde empezar? La recomendación más socorrida es la de aportar voluntariamente a tu cuenta de Afore, porque lo que estás ahorrando obligatoriamente no va a ser suficiente, ya que sólo constituye 6.5% de tu sueldo (está compuesto por lo que el gobierno aporta, el patrón y el empleado).

En México, según la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar), la tasa de reemplazo es de apenas entre 32% y 66%, lo que quiere decir que la gente está recibiendo cuando se retira estos porcentajes de su sueldo de cuando trabajaba.

Ahorrar voluntariamente es entonces una alternativa que se vuelve necesaria si se quiere tener una vejez sin preocupaciones económicas.

Una cifra aproximada de ahorro adicional al obligatorio es al menos 10% de lo que ganas. Aunque hay expertos más radicales aconsejan que por cada 10 pesos que ganes debes de ahorrar tres.

Pero incluso ahorrar voluntariamente en tu Afore no debería de ser tu única opción. Los especialistas siempre recomiendan que tener al menos otro instrumento de ahorro.

Tienes que saber que al aportar voluntariamente a tu Afore, el dinero que vas a meter extra al que ya estás dando obligatoriamente no lo podrás mover libremente.

Es decir, tu Afore invierte en una SIEFORE, y ésta a su vez, mete tu dinero en uno de los cuatro perfiles preestablecidos de acuerdo a la edad. El monto que tu inviertas voluntariamente se irá automáticamente a este fondo.

Si quieres tener más movilidad de tu dinero, existen otras opciones para armar tu plan B.

Ejecución

Puedes armar este plan B para ahorrar para tu retiro a través de un plan personal de retiro, un seguro de vida (dotal) o el ahorro a través de un fondo de inversión. ¿Por qué invertir en una simple cuenta bancaria o debajo del colchón no es una opción? Porque hay otras formas más efectivas. Partamos de que ganas 10 mil pesos y te quieres retirar con una suma igual que vas a recibir durante 15 años después de que dejes de trabajar.

Para explicarlo, Eloy López, director de la consultoría Previsión Financiera, hace un ejercicio: 10 mil pesos por 12 años, dan 120 mil pesos anuales, por 15 años, necesitarías un millón 800 mil pesos (considerando que tienes casa y no vas a pagar renta) para retirarte.

Ésta es una persona de 27 años y que se piensa retirar a los 65. Le quedan 37 años durante los cuales tiene que ahorrar 4 mil pesos al mes para lograr la suma deseada caso de que lo guarde bajo el colchón.

Si fuese una persona más grande, pongamos que de 40, las cosas se ponen peor porque el millón 800 que requiere esta persona, se tiene que dividir entre los años que le restan, o sea, 25. Esta persona de 40 años va a tener que guardar cada mes 6 mil pesos para retirarse como ella quiere.

Hay otro factor a considerar en el caso de que quieras guardar el dinero bajo el colchón: Que el dinero no va a tener el mismo valor adquisitivo en el futuro, es decir, que tú podrás ahorrar esta cantidad pero nadie va a asegurarte que vas a poder comprar lo mismo que adquieres ahora con él.

“Tienes que buscar maneras de cómo garantizar este poder adquisitivo. Hay planes de ahorro con inversión u otros esquemas que se ajustan a tus necesidades”, explica López. Un instrumento de ahorro te dará rendimientos mientras que el colchón no.

Fondos

Un fondo de inversión te permite armar una estrategia e invertir de acuerdo a tu tolerancia al riesgo, ya sea que seas conservador, moderado o dinámico (o agresivo).

Esto quiere decir que tu dinero estará en instrumentos, ya sea de renta fija como Cetes o bonos, o de renta variable, ya sea indicadores o acciones.

“Éstos te permiten invertir por tu cuenta, hacer tu portafolio. Haces una estrategia para que metas mensualmente tu dinero en el portafolio pensado en ese horizonte de inversión”, explica Sonia Sánchez-Escuer.

Aquí tienes que considerar que estos fondos suelen cobrarte comisiones al mover tu dinero.

Instrumentos de ahorro

Los planes personales de retiro son otra opción. Son instrumentos que te ayudan a ahorrar y que te hacen deducibles de impuestos las aportaciones.

No todo lo que inviertas aquí va a ser deducible, con la nueva reforma fiscal los topes se redujeron a dos salarios mínimos en vez de cinco, por lo que puedes deducir menos.

Tienes que retirar tu dinero hasta que cumplas 65 años si quieres que tu dinero no genere impuestos. Aquí también hay ciertas limitaciones.

“El plan personal de retiro te permite hacer deducibles ciertas aportaciones y llevártelo deducible de impuestos hasta ciertos montos”, explica Eloy López. Un plan así te permite tanto deducir impuestos como escoger en qué quieres invertir.

Meter tu dinero aquí implica que estas instituciones a su vez van a invertir tu dinero en varios instrumentos para que crezca en el tiempo a un ritmo más acelerado que si lo guardaras en una cuenta bancaria. Estos instrumentos suelen integrar un seguro de vida.

Seguros de vida con inversión

Te ofrecen un seguro de vida pero también planes que te permiten ahorrar e invertir este dinero igualmente, en distintos portafolios de acuerdo con tu tolerancia al riesgo.

También hay otros esquemas en los que no te dan el seguro de vida -esto es útil si eres ya una persona mayor y ya no puedes asegurarte, por ejemplo- pero igualmente te ofrecen un plan de ahorro con inversión.

Para que te des una idea, Allianz tiene un simulador que puede ayudarte. Éste te permitirá ver el funcionamiento de este tipo de esquemas e incluso lo puedes combinar entre distintos perfiles para ver rendimientos.

Ojo, cuando hagas este tipo de ejercicios verás ganancias proyectadas, no garantizadas. Debido a que son instrumentos de renta variable, nadie puede asegurarte su comportamiento.

La recomendación es que revises los rendimientos históricos, ya que esto te dirá cómo se ha desempeñado ese instrumento en los últimos años.

Toma en cuenta que estos esquemas te cobran ciertos gastos administrativos y que te fijan lineamientos bajo los cuales podrás mover tu dinero.

Otra opción: seguro dotal

Estos seguros no sólo te cubrirán a ti sino que si tú faltas le darán el dinero a tus beneficiarios. La ventaja de este esquema es que te dan una garantía y que a diferencia de los fondos de inversión o los planes personales, te aseguran el valor del dinero a futuro.

“Si necesito 4 millones de pesos para retirarme, te garantizan en 25 a 30 años que te van a dar lo que equivale”, explica Sonia Sánchez-Escuer.

Como te dan mayor seguridad, el costo de la prima suele ser alto. No son deducibles pero a veces puedes llevarte el dinero al final libre de impuestos.

Consejos

Acércate si puedes a un asesor, no a un vendedor y pregunta hasta que todo esté claro, recomienda Eloy López.

Ya que es un ahorro a largo plazo, puedes darte la licencia de ser más arriesgado al escoger tus portafolios de inversión y puedas escoger renta variable en vez de renta fija.

“La bolsa no importa cuantos bajones dé, siempre va para arriba, es una certeza eso no cambia. Si te faltan 15 años para retirarte puedes arriesgarte un poquito más”, explica Sonia.

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El pequeño animalito nos acompañará durante diversos momentos de nuestra vida y, por más que lo protejamos, no está exento de riesgos impredecibles.

En México hay diversas compañías que cuentan con paquetes a la medida para evitar desagradables sorpresas que afecten nuestros bolsillos y cuidar de este miembro de nuestra familia.

Hablamos de los seguros para mascotas que es una herramienta que te ayudará a que tu mascota reciba la mejor atención médica, dándote tranquilidad al saber que no estás solo y tienes un fuerte respaldo.

Pero el seguro ara mascotas no sólo cuida la integridad física del animalito, también te protege en caso de extravío o de daños a terceros.

Asimismo, el robo de mascotas ha aumentado en los últimos años, por lo que los seguros para mascotas pueden incluir una indemnización para mascotas con distintivo pedigrí que, aunque quizá sea imposible recuperar a este ser querido y no repare la merma emocional en tu familia, te puede dar cierta tranquilidad.

Es importante mencionar que los seguros para mascotas tienen diferentes costos, dependiendo de la cobertura, el animal, su género, edad y raza; pero los precios van de los 112 a los 211 pesos al mes, aproximadamente.

Una de las ventajas de este seguro es que puede ayudar a reducir un poco los costos de manutención de una mascota que, en México, tiene un promedio de 900 pesos al mes por animal. Así que este seguro nos da la tranquilidad de ahorrar en cuanto a veterinario, emergencias o responsabilidad civil por daños causados por la mascota.

Aunque este texto habla sobre mascotas como perros y gatos; en México también hay seguros para otras especies como animales exóticos o animales de competencia (caballos, por ejemplo), que se ajustan a las necesidades de cobertura de cada persona.

Entre las coberturas que incluyen los seguros de mascotas están los siguientes:

• Cobertura de daños:
  Abono de los gastos de asistencia veterinaria por accidente como consultas, medicamentos, diagnósticos o cirugías. Indemnización en caso de muerte o sacrificio, así como por robo. En caso de extravío, algunos seguros incluyen un reembolso por gastos de anuncios en prensa o radio.
• Cobertura de defensa jurídica:
  Ante denuncias o juicios contra usted como propietario de su mascota, los seguros incluyen la defensa jurídica y las fianzas.
• Cobertura de Estancia en residencia canina por hospitalización:
  Reembolso de los gastos de la estancia u hospitalización.
• Consultorio telefónico:
  Los seguros ofrecen una línea para conocer centros de residencias, sociedades protectoras, centros de adiestramiento, criadores, exposiciones, concursos, entre otras; así como consultas veterinarias sobre manejo, alimentación, vacunación, etc.

Es importante velar por este miembro de nuestra familia, así como protegemos a nuestros hijos y seres queridos, por lo que le invitamos a acercarse a la aseguradora de su confianza y preguntar por sus planes para mascotas.

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